Автокредит или лизинг

Плюсы лизинга

По словам финансового эксперта Давида Майсурадзе (Kапитал партнерс оф Джорджия), у классического лизинга автомобиля, когда он в конце срока действия договора передается арендодателем лизингодателю, есть некоторые преимущества. «Вы можете пересесть на новую машину очень быстро, как только вам захочется или закончится лизинговый договор. Вам никогда не придется заниматься процессом продажи автомобиля, вам даже не придется сталкиваться с трудностями, связанными с обменом и ремонтом, который обычно покрывается заводской гарантией», – объясняет он.

Если вы хотите быть в курсе всех последних автоновинок и пользоваться самыми новыми моделями и вам бы не хотелось ездить на одном автомобиле больше 2-3 лет, тогда лизинг предпочтительнее покупки в кредит.

Длительная финансовая аренда может быть предпочтительнее для тех, кто любит новейшие автотехнологии и желает ими пользоваться, советует Роман Соколов.

Еще один плюс покупки автомобиля заключается в том, что вы контролируете, когда хотите заменить автомобиль, говорит Марис Эглитис, сертифицированный специалист по финансовому планированию, автор книги «Финансовое планирование в любом возрасте».

Лизинг

Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости. На протяжении всего срока аренды авто остается собственностью лизинговой компании, а вы ежемесячно оплачиваете аренду по ставкам, которые существенно ниже кредитных.

Алгоритм покупки авто в лизинг выглядит проще, чем сделка по кредиту:

  1. Вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний, условия которой вас устраивают, и выбираете автомобиль из предложенного списка (может быть новый из салона или с пробегом в возрасте до 10 лет). На новые авто лизингодатель часто предлагает существенные корпоративные скидки на розничные продажи.
  2. Собираете требуемый пакет документов и получаете одобрение компании.
  3. Уплачиваете на счет лизингодателя оговоренный условиями первый взнос (обычно – в районе 5% полной стоимости авто).
  4. Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца + оформляет ОСАГО + ставит авто на учет в ГИБДД.
  5. Автомобиль передается вам на весь срок аренды (от 1-5 лет).
  6. Ежемесячно вы вносите сумму аренды по договору.
  7. По завершении срока договора (либо раньше по соглашению сторон), компания рассчитывает остаточную стоимость авто и предлагает вам выкупить машину, либо забирает ее.

Важно! Лизинг бывает двух видов:

  • с переходом права собственности – договор с правом выкупа авто по завершении срока аренды по остаточной стоимости;
  • без перехода права – после завершения срока аренды лизингодатель забирает машину, а вы можете выбрать в аренду новое авто.

Стандартные условия договора в большинстве лизинговых компаний сходны: срок аренды составляет в среднем до 36 месяцев, первоначальный взнос при подписании соглашения составляет максимум до 20% стоимости машины, а сроки аренды рассчитываются индивидуально – с учетом состояния и стоимости авто, условий и корпоративных скидок лизингодателя.

Что выгоднее для автолюбителя – взять кредит под покупку автомобиля или обратиться к лизинговой компании? Попробуем сравнить оба варианта покупки машины, и оценить плюсы и минусы каждого.

Чем отличается

Чтобы ответить на вопрос, чем отличается лизинг от автокредита, обратимся к соответствующим нормативно-правовым актам:

  • отношения, связанные с лизингом, регулируют ст. 665-670 ГК РФ, а также 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
  • нормативное регулирование сферы потребительского кредитования осуществляется №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, а также ГК РФ – Глава 42, Параграф 2, ст. 819-821.

Понятие лизинга устанавливается в ст. 2 ФЗ № 164: лизинг – это совокупность правоотношений, которые возникают в связи с осуществлением условий договора лизинга.

Согласно ст. 2 настоящего ФЗ, согласно договору лизинга:

  • лизингодатель (тот, кто предоставляет услуги, то есть лизинговая компания) должен приобрести за счет собственных средств имущество в собственность;
  • далее передать лизингополучателю данное имущество за установленную договором оплату во временное пользование или владение.

Понятие потребительского кредита, которым и является автокредит, описывается в п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353: потребительский займ – это денежные средства, которые предоставляются кредитором заемщику на основании соответствующего кредитного договора, для целей, не связанных с осуществлением последним предпринимательской деятельности.

Читайте также:  Нужно ли платить алименты с выигрыша в лотерею?

Итак, из нормативных положений законодательных актов можно выделить следующие отличия автокредита от лизинга:

  1. Лизинг предусматривает передачу лизингодателем определенного имущества (именно имущества!) лизингополучателю в долгосрочную аренду. Автокредит же – передачу именно денежных средств (автомобиль приобретается заемщиком за счет средств, выданных банком, или перечисленных на счет автосалона).
  2. При автокредите автомобиль становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка – его нельзя продать, обменять или подарить до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит. При лизинге имущество становится собственностью лизингополучателя только после его выкупа по остаточной стоимости в конце срока долгосрочной аренды.
  3. Дополнительные затраты при лизинге, которые несет лизингодатель (за регистрацию автомобиля, транспортный налог, технические осмотры и др.), оплачиваются непосредственно лизингодателем (что, однако, не мешает лизингодателю включить соответствующие затраты в лизинговые платежи). При автокредите же данные расходы несет непосредственно заемщик (помимо выплаты суммы кредита).


Понятие лизинга устанавливается в ст. 2 ФЗ № 164: лизинг – это совокупность правоотношений, которые возникают в связи с осуществлением условий договора лизинга.

Чем лизинг отличается от автокредита: что выгоднее


Автокредит или лизинг – популярные способы привлечения финансирования для приобретения транспортного средства, но неправильный выбор формы кредитования приведет к большим денежным потерям. О том, как не ошибиться, подробно рассказано в этой статье.

Автокредит или лизинг, что выгоднее

Согласно данным статистики, в 2020 году у 51% российских семей было собственное авто. Эта же статистика показывает, что для покупки транспортного средства большинство наших соотечественников пользуются теми или иными финансовыми инструментами. А именно – автокредитами и лизингом. Эти услуги имеют много общего, что, впрочем, не делает их абсолютно идентичными.

Авторы портала topmi.ru решили разобраться, чем отличаются автолизинг и кредит на покупку машины. Мы изучили все особенности этих финансовых услуг, ценили их достоинства и недостатки, а также разобрались, кому и когда выгоднее всего пользоваться каждой из них. Предлагаем и вам не оставаться в стороне – голосуйте на тот вариант покупки авто, который кажется вам лучше, оставляйте свои комментарии, обсуждайте наиболее интересные моменты с другими гостями сайта. Обязательно расскажите нам о своем опыте автокредитования или аренды машины. Именно вы, наши любимые читатели, делаете рейтинги topmi.ru объективными, информативными и полезными.

Согласно данным статистики, в 2020 году у 51% российских семей было собственное авто. Эта же статистика показывает, что для покупки транспортного средства большинство наших соотечественников пользуются теми или иными финансовыми инструментами. А именно – автокредитами и лизингом. Эти услуги имеют много общего, что, впрочем, не делает их абсолютно идентичными.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

Что такое лизинг

Лизинг — это аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. То есть вы пользуетесь автомобилем, ежемесячно вносите за него определенный платеж, но до конца действия лизингового соглашения он остается в собственности лизингодателя.

“Чаще всего автомобили предоставляются в лизинг на срок до 36 месяцев, а первоначальный взнос составляет 10–20% от стоимости автомобиля”, — рассказал ТАСС управляющий партнер инвестиционной компании QBF Зелимхан Мунаев.

После окончания этого срока вы можете вернуть автомобиль, а можете выкупить его. Может случиться и так, что за время пользования машиной вы выплатите лизингодателю полную его стоимость и тогда сможете оформить его в собственность без дополнительных затрат.

В Северной Америке и Европе, где лизинг интенсивно развивается уже полвека, по этой схеме покупается от трети до половины всех легковых машин. В России — лишь 8,5%, говорит гендиректор лизинговой компании “Европлан” Александр Михайлов. При этом 99% покупателей — юридические лица.

Читайте также:  Что такое остаточный платеж по автокредиту?

Возможно, причина в том, что лизинг пришел на российский рынок недавно и его условия не очень понятны людям, говорит руководитель департамента розничных проектов Европейской юридической службы Владимир Замазий.

До 2010 года взять авто в лизинг можно было только в коммерческих целях, и это были в основном автобусы, троллейбусы и спецтехника, а не легковой транспорт. Лизинговые программы для граждан начали активно развиваться лишь с 2015 года.

Возможно, причина в том, что лизинг пришел на российский рынок недавно и его условия не очень понятны людям, говорит руководитель департамента розничных проектов Европейской юридической службы Владимир Замазий.

Правила приобретения автомобиля

Алгоритм оформления автомобиля по лизингу и кредиту определяется по нормам ГК РФ. При лизинге предметом договора всегда будет строго определенный автомобиль, т.е. нужно указать его точные характеристики, идентификационные признаки. При кредитовании это не обязательно, особенно если выдается потребительский кредит без строгого целевого характера.

Однако при автокредите банку также нужно представить данные об автомашине, так как по этой информации проверяется заявка.

Лизинг является очень гибкой сделкой, поэтому стороны могут:

Нормативно-правовое регулирование автокредита и лизинга

С точки зрения закона, лизинговые и заемные отношения регулируются следующими актами:

  • лизинг — статьи 665-670 ГК РФ, а также нормативный акт 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
  • кредит — Федеральный Закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, кроме того, раздел Гражданского Кодекса Российской Федерации – Глава 42, Параграф 2, статьи 819-821.

Автолизинг — это один из типов арендно-финансовых отношений. В его рамках транспорт приобретается и передается во временный период владения и пользования за определённую плату. Возможна долгосрочная аренда машины с правом выкупа, однако, без такого обязательства – то есть окончательное решение о выкупе принимает компания-лизингополучатель. Процедура оформления соглашения происходит следующим образом:

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

  1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
  2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Пример расчета величины аванса

ТК РФ не запрещает работодателям платить аванс в процентах от заработной платы. Причем данный способ выплаты аванса наиболее удобен. При нем бухгалтеру не нужно обрабатывать табель учета рабочего времени, а работнику заранее известна сумма, которую он получит за первую половину месяца.

13. Аванс по зарплате в 1С: Бухгалтерия 8.3

Для тех, кто ведет учет в программе 1С: Бухгалтерия – смотрите, как происходит выплата и расчет аванса по заработной плате по в видео-формате.


Иногда задают вопрос, можно ли все-таки отказаться от аванса по зарплате, если работник напишет заявление с такой просьбой? Ответ на этот вопрос – нет. Это будет нарушением трудового законодательства, даже если работник сам этого хочет.

Каким аванс быть не может?

Несмотря на то что четкой методики расчета аванса не существует, следующие его виды признаются нарушениями:

  • Символический аванс, выплачиваемый в необоснованно заниженной сумме, например в размере 3000–5000 руб. при зарплате 30 000 руб. или в минимальном проценте от зарплаты. Учитывая нормы ст. 129 ТК РФ, увязывающие выплату зарплаты с количеством выполненной работы (или отработанным временем), а также позицию Минтруда, мизерный аванс однозначно будет признан нарушением.
  • «Плавающий» аванс. Устанавливать в ЛНА неточный размер аванса, например только максимальный его предел, нельзя. Объяснение здесь простое: это дает работодателю право изменять сумму авансового платежа в одностороннем порядке, что противоречит нормам трудового законодательства (ст. 72 ТК РФ). Таким образом, если вы прописываете в ЛНА, сколько составляет аванс от зарплаты в процентах, не должно быть подобной формулировки: «Зарплата за первую половину месяца выплачивается в размере не более 50% оклада».
  • Нулевой аванс, даже если на невыплате зарплатного аванса настаивает сам работник. Дело в том, что ст. 136 ТК РФ не предусматривает иного варианта выплаты зарплаты, кроме 2-разового в месяц через равные промежутки времени.
  • Символический аванс, выплачиваемый в необоснованно заниженной сумме, например в размере 3000–5000 руб. при зарплате 30 000 руб. или в минимальном проценте от зарплаты. Учитывая нормы ст. 129 ТК РФ, увязывающие выплату зарплаты с количеством выполненной работы (или отработанным временем), а также позицию Минтруда, мизерный аванс однозначно будет признан нарушением.
  • «Плавающий» аванс. Устанавливать в ЛНА неточный размер аванса, например только максимальный его предел, нельзя. Объяснение здесь простое: это дает работодателю право изменять сумму авансового платежа в одностороннем порядке, что противоречит нормам трудового законодательства (ст. 72 ТК РФ). Таким образом, если вы прописываете в ЛНА, сколько составляет аванс от зарплаты в процентах, не должно быть подобной формулировки: «Зарплата за первую половину месяца выплачивается в размере не более 50% оклада».
  • Нулевой аванс, даже если на невыплате зарплатного аванса настаивает сам работник. Дело в том, что ст. 136 ТК РФ не предусматривает иного варианта выплаты зарплаты, кроме 2-разового в месяц через равные промежутки времени.
Читайте также:  Ограничение дееспособности гражданина: что это значит

13 зарплата по итогам 2020 года: кому положена и как начислять

Передачу прочего имущества (материалов, основных средств) в счет аванса отразите следующим образом:

Ответственность за нарушение условий выплаты аванса

Стоит отметить, что с 3 октября 2016 года Федеральным законом от 03.07.2016 № 272-ФЗ вводится отдельный штраф за нарушение сроков выплаты заработной платы (в том числе аванса) в размере (п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ):

– от 10 000 до 20 000 руб. в отношении должностных лиц;

– от 30 000 до 50 000 руб. в отношении юридических лиц.

За аналогичное повторное правонарушение ответственность будет ужесточена. Должностному лицу грозит штраф в размере от 20 000 до 30 000 руб. или дисквалификация на срок от одного года до трех лет, юридическому лицу – штраф от 50 000 до 100 000 руб. (п. 7 ст. 5.27 Ко АП РФ).

За прочие нарушения трудового законодательства (в том числе нарушения условий выплаты аванса) предусмотрен (п. 1, 2 ст. 5.27 КоАП РФ):

а) при первичном нарушении:

– штраф от 1 000 до 5 000 руб. (для должностных лиц);

– штраф от 30 000 до 50 000 руб. (для юридических лиц);

б) при повторном нарушении:

– штраф от 10 000 до 20 000 руб. или дисквалификация на срок от одного года до трех лет (для должностных лиц);

– штраф от 50 000 до 70 000 руб. (для юридических лиц).

Таким образом, налоговый агент производит исчисление, удержание и перечисление в бюджет НДФЛ с заработной платы (в том числе за первую половину месяца) один раз в месяц при окончательном расчете дохода работника по итогам каждого месяца, за который была начислена заработная плата. Отдельно с суммы аванса налог не исчисляется и не удерживается. Такой вывод сделан в письмах ФНС РФ от 24.03.2016 № БС-4-11/4999, от 29.04.2016 № БС-4-11/7893. Суды также отмечают, что выплата аванса (то есть зарплаты за первую половину месяца) не приводит к обязанности исчислить и перечислить НДФЛ в бюджет (постановления Президиума ВАС РФ от 07.02.2012 № 11709/11 по делу № А68-14429/2009, АС СКО от 05.04.2016 № Ф08-1547/2016 по делу № А32-5456/2015, АС УО от 20.11.2015 № Ф09-8173/15 по делу № А07-27682/2014).

Ссылка на основную публикацию