Что делать, если меня обманули с кредитом?

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей – цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель – установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Мошенничество с кредитами – чего опасаться?

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

В наше время тема кредитов стала очень популярна есть потребительские кредиты, для бизнеса, для решения различных задач: бытовых и для покупки каких-то вещей, квартир, машин и т.д. Есть срочные, не очень срочные, кредиты есть под залог. Всё это многообразие формируют рынок кредитных услуг.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

И как уже повелось есть добросовестные участники, а есть мошенники, которые стараются обмануть честных людей и на этом заработать.

С кредитами бывает явное и неявное мошенничество. В общем-то в статье мы поговорим об этом и о том чего нужно опасаться и Как предотвратить для себя неблагоприятные последствия.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Неявное мошенничество — это случаи, когда на первый взгляд все происходит честно, но на самом деле совершается мошенничество и доказать это сложно.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Если кредит или кредитная карта оформляются в стенах банка или его филиала, мошенничество исключается, так как человек здесь же оформляет документы и здесь же получает деньги или кредитную карту. Случаи, когда мошенники организовали муляж банка, может в истории и есть, но они единичны.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

В основной массе, мошенничества с кредитами совершается вне банковских стен.

Поэтому если вы обратились за кредитной помощью в заведении, которые обычно называют шарашкина контора, то не удивляйтесь, что вас в последствии кинут или накрутят такие проценты, что вы не сможете расплатиться, а за вами будут бегать толпы коллекторов.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

  1. Итак, самые распространенные схемы:
  2. Первое: получение кредита по подложным документам.
  3. Второе: мошенники-посредники.
  4. Третье: мошенничество с кредитами на товар.
  5. Четвертое: кредитные карты.
  6. Мошенничество в выдаче кредитов. Видео обзор.
  7. Как не стать жертвой кредитных мошенников


p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Как правильно составить заявление для подачи в полицию

Первое, что нужно делать тому, кого обманули на деньги, это написать заявление в полицию. Определенной формы у данного документа нет, но составить его необходимо согласно общим правилам оформления таких документов, указав:

  • наименование инстанции, в которую направляется обращение;
  • персональную информацию (Ф.И.О., адрес, контактный телефон);
  • основной текст, в котором вы просите провести расследование по случившемуся факту мошенничества и привлечь к ответственности мошенника;
  • то, что вы ознакомлены об ответственности за ложный донос;
  • дату, подпись.

В основном тексте необходимо описать случившееся, подробно рассказав, как познакомились с мошенником, как произошло событие и какова сумма ущерба. Если вас обманули на деньги с помощью интернет-ресурса, то следует указать на каком портале общались и все, что известно о мошеннике (например, его сетевое имя на портале, ID аукциона и пр.).

К заявлению следует приложить все материалы, которые хоть как-то связаны с данной ситуацией (распечатки электронной переписки, фотографии, скриншоты экрана, копию договора (если составлялась), квитанций о переводе или историю банковских сделок и так далее). В общем, всё то, что поможет доказать вашу правоту и найти аферистов.

К заявлению следует приложить все материалы, которые хоть как-то связаны с данной ситуацией (распечатки электронной переписки, фотографии, скриншоты экрана, копию договора (если составлялась), квитанций о переводе или историю банковских сделок и так далее). В общем, всё то, что поможет доказать вашу правоту и найти аферистов.

Можно ли доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Иногда мошенники действуют как настоящие профессионалы, и их обман в сфере кредитования обнаруживается далеко не сразу. Жертвой аферы часто становятся ни в чем не повинные люди, которым приходится доказывать свою невиновность в судебных инстанциях.

И если банк может подтвердить факт выдачи кредита определенному лицу путем предоставления пакета документов с подписями, то пострадавшей стороне оправдаться гораздо сложнее (особенно при отсутствии свидетелей и других весомых доказательств). Так что же делать пострадавшему от обмана при кредитовании?

  1. Истребовать у кредитной организации копии документов и график платежей в целях ознакомления с личными данными и поставленными подписями.
  2. Составить претензию и направить ее на имя руководителя финансовой компании. В документе изложите свое видение ситуации, сообщите о фиктивности договора, который был заключен от вашего имени.
  3. Напишите заявление в правоохранительные органы с требованием установить и привлечь к ответственности преступника, совершившего в отношении вас мошеннические действия.

Предлагаем ознакомиться с основными правилами, следование которым поможет вам избежать неприятных ситуаций:

Кредит для друга – а оно вам надо?

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Можно ли вернуть деньги, отданные в качестве предоплаты? Каковы шансы?

Если рассуждать здраво, то шансов вернуть деньги, отданные в качестве предоплаты, очень мало. Особенно в тех случаях, когда все общение с псевдокредитором осуществлялось через электронную почту, без телефонных звонков, встреч, социальных сетей.

Аналогичная ситуация ожидает заемщиков, которых обманули несколько лет назад и по истечению этого срока они захотели вернуть свои средства.

Псевдокредиторы очень часто меняют электронную почту и номера телефонов, поскольку эти контакты быстро заносят в черные списки мошенников, которые есть на многих сайтах и кредитных досках.

Более того, мошенники в 100% случаев передают заемщику липовые сканы паспорта, выдавая себя за другого человека. Как правило, сканы принадлежат таким же потенциальным заемщикам, которые отправляли свою анкету псевдокредитору для получения частного кредита. А злоумышленники воспользовались документами в незаконных целях.

Ни один мошенник никогда не отправил бы сканы своего паспорта, ведь так его найти проще всего.

Сим-карты, которые используют мошенники чаще всего «черные». Они не зарегистрированы на какого-то определенного человека. Черные симки можно купить в любом переходе в Москве или на черных рынках каждого города оптом. Именно поэтому вычислить злоумышленника по номеру телефона тоже не получится.

С другой стороны, шансы узнать реальные координаты местоположения мошенника все-таки есть даже по обычной переписке через электронную почту. Для этого нужно узнать ip-адрес мошенника. Сделать это очень просто.

Нужно открыть любое входящее письмо от мошенника и нажать кнопку «Свойства письма». Здесь в самом начале в строчке «Received: from» будет указан ip-адрес мошенника в квадратных скобках.

Узнав ip-адрес, можно вычислить город, из которого писал мошенник, индекс, Интернет-провайдера, хостинг и прочую информацию, которая впоследствии пригодится полиции для поиска. Узнать эту информацию можно бесплатно на одном из сайтов, специализирующихся на предоставлении подобных услуг, например, whoer.net.

Пытаться самостоятельно найти мошенника в его городе через Интернет-провайдера бесполезно. Они могут предоставить конфиденциальную информацию о своих клиентах только полиции, поэтому, самостоятельные поиски не дадут должных результатов.

Ни один мошенник никогда не отправил бы сканы своего паспорта, ведь так его найти проще всего.

Как мошенники находят жертв?

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200 – 300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как обманывают банки: основные уловки и методы борьбы с ними

Наверное, не осталось ни одного человека в нашей стране, который бы не пользовался каким-нибудь банковским продуктом. Это могут быть дебетовая или кредитная карты, вклады, кредиты и многое другое.

За последнее время я написала множество статей на банковскую и финансовую тематику. И назрела статья о проблеме, с которой сталкиваются все больше и больше клиентов. Сегодня разбираем, как обманывают банки и как с этим явлением бороться.

К сожалению, все рассмотренные в статье случаи нельзя в полном смысле этого слова назвать обманом или разводом. Банки наказывают нас рублем за невнимательность, излишнюю торопливость и финансовую безграмотность. Поэтому в наших силах сломить сложившийся стереотип, что банки – это сплошные обманщики, которые только наживаются на простых людях.

Мы давно уже живем в стране с рыночной экономикой, а банк – это коммерческая организация. Он зарабатывает деньги, в том числе и на некомпетентности клиентов. Так почему мы позволяем это делать?

Начинаем разбирать основные моменты, на которые следует обращать внимание, когда вы приобретаете какой-то банковский продукт. Уверяю вас, что в этом случае знание – сила, которая не даст ввести в заблуждение или обмануть.

Мы давно уже живем в стране с рыночной экономикой, а банк – это коммерческая организация. Он зарабатывает деньги, в том числе и на некомпетентности клиентов. Так почему мы позволяем это делать?

Федеральная антимонопольная служба

Вы вправе обратиться в ФАС, если обманывает банк по следующим позициям:

  • если учреждение во взаимоотношениях с вами, как своим клиентом, нарушило антимонопольное законодательство;
  • если банк нарушает закон о рекламе, например, обман с депозитом может заключаться в объявленной процентной ставке;
  • если банковская организация навязывает вам услуги, которые вам не нужны;
  • если действия банка лимитирует нормальную конкуренцию.

В эти позиции вполне вмещается одна из услуг, которую учреждения чаще всего навязывают клиентам – это страхование вкладов и кредитов в страховой компании, которая является партнером банка. А в качества нарушения закона о рекламе можно отметить следующую весьма частую ситуацию.

Гражданин смотрит по ТВ рекламу, идет в банк и заключает договор о той услуге, которая его заинтересовала. В результате он становится жертвой ролика, который дал ему недостоверную или неполную информацию. А в банке ему «забыли» разъяснить подробности, а, значит, ввели в заблуждение. В таких случаях следует обратиться именно в ФАС.

Доступ к информации могут иметь только отдельные должностные лица, имеющие на то полномочия. Без согласия гражданина банк не имеет права, согласно Российскому законодательству, передавать данные третьим лицам. Причем это согласие должно быть прямым и выраженным, а именно подписанным. Кстати, отзывы обманутых клиентов банка говорят о том, что обращения в данную инстанцию вполне целесообразны.

Чужое бремя. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Банки и МФО нередко становятся объектами интереса нечистых на руку граждан. Доля мошенников, желающих получить кредит и не отдавать его, согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», год от года практически не меняется. Обычно кредитор понимает, что он выдал деньги мошеннику, уже после заключения договора. Первый признак мошенничества — это отсутствие хотя бы одного платежа по долгу и переход просрочки на критическую отметку в 60-90 дней. Второй признак — нежелание заемщика идти на диалог с банком или МФО насчет урегулирования ситуации с долгом.

Можно выделить четыре вида мошеннических кредитов, доли которых примерно сопоставимы. Первый тип — это оформление кредитов по утраченным и подложным документам, второй — получение товарного кредита для обналичивания, третий — оформление кредитов на других лиц под давлением или за вознаграждение, четвертый — выдача кредита по ксерокопии паспорта.

Более 45% мошеннических кредитов оформляется на лиц в возрасте примерно 30 лет. В се чаще злоумышленники, которые намерены обмануть кредитора, указывают в графе «семейное положение» статус «в браке», сообщают о наличии высшего образования и используют новые «чистые» рабочие и мобильные телефоны.

Самый же неожиданный тренд последних лет — это рост числа женщин в рядах злоумышленников.

Мошенника можно вычислить по аномальному поведению: наличию множества заявок с изменениями в персональных данных, изменению номеров документов при повторной подаче заявки, частой смене адресов и телефонов и так далее.

Мошенника можно вычислить по аномальному поведению: наличию множества заявок с изменениями в персональных данных, изменению номеров документов при повторной подаче заявки, частой смене адресов и телефонов и так далее.

Условия привлечения к ответу

К большому сожалению, что значит привлекался к уголовной ответственности, сегодня знают не многие, большинство людей путают наказание и ответственность. Соответственно, дать четкий ответ, что такое привлечение к уголовной ответственности, не могут. Привлечение к уголовной ответственности это наиболее строгий вид расследования с последующим назначением наказания. Инструментом воздействия на виновного является ограничение свободы и использование материальных ценностей. В зависимости от обстоятельств, сопровождающих преступление, судом принимается решение о виде и размере санкции.

Огромное количество людей спрашивает, кто может быть привлечен к уголовной ответственности, и это не странно, ведь есть ряд субъектов, которые не подлежат судебному разбирательству. Отвечать за поступки может совершеннолетний, вменяемый человек, лицо, вина которого подтверждена.

Действующее законодательство не относит к числу лиц, несущих уголовное наказание, юридические субъекты. За последствия преступной деятельности юридических лиц ответственность возлагается на руководителей и штатных сотрудников. Если речь идет о последствиях, которые нанесены действиями животных, то к ответу привлекается хозяин, допустивший неосторожность при воспитании зверя, или человек, воспользовавшийся животным, как орудием преступления.

Детальней разбирая субъекты уголовной ответственности, в первую очередь, хотелось бы отметить возраст виновного. Согласно ст. 20 УК РФ, уголовное преследование начинается с 16-летнего возраста, но есть ряд преступлений, особо опасных для общества, за которые могут привлечь к наказанию четырнадцатилетних лиц. Возраст проверяют, изучая документы нарушителя, а если их нет, то с помощью судебно-медицинского исследования.

Важно отметить, что шестнадцатилетние преступники, которые совершили преступление в силу своей социальной и педагогической запущенности, а не отставанием в физическом и психическом развитии, считаются уголовно-наказуемыми.

Оговаривая вопрос, кто привлекает к уголовной ответственности, нельзя не упомянуть вменяемость субъекта. Понятие «невменяемость» определяет особое состояние воли, психики и интеллекта в определенный момент, то есть в момент совершения преступного деяния. Если человек не понимает, что он делает, его за это наказывать бессмысленно. Главной целью наказания является исправление виновного, он, понеся наказание, должен задуматься над своим поступком, и бояться впредь его совершать. Человек, не осознающий своих действий, даже не поймет, для чего это делается. Существует два критерия оценки состояния человека:

  • медицинский – этот критерий включает в себя физиологические расстройства психики временного и хронического характера, слабость ума и другие болезненные психические расстройства;
  • юридический – определяется этот критерий интеллектуальными качествами, которые не позволяют понимать последствия преступных деяний (состояние аффекта), волевым признаком, связанным с невозможностью, осознано контролировать или управлять своими действиями (принуждение, совершение преступления под угрозами, психическим воздействием и др.).

Законодатель при определении подсудности человека во внимание принимает и уменьшенную вменяемость. Это состояние включает промежуточные состояния между вменяемостью и невменяемостью, аномалии психики. Уменьшенная вменяемость может наступить впоследствии черепно-мозговых травм, заболеваний нервной системы, а также при симптомах «дебильности» и олигофрении. Подобная категория людей не может нести равную ответственность с полностью здоровыми людьми за одни и те же преступления.

Отдельно хотелось бы отметить момент, что привлечь к уголовной ответственности могут и человека в состоянии опьянения, хоть на то время он тоже до конца не осознает последствий своих поступков. Состояние наркотического или алкогольного опьянения не является основанием для исключения ответственности. Законодатель определяет это состояние, как утяжеляющее вину нарушителя.

  • 2 года после совершения преступления небольшой тяжести;
  • 6 лет после преступления средней тяжести;
  • 10 после тяжкого преступления;
  • 15 после особо тяжкого преступления.

Порядок привлечения к уголовной ответственности депутата

Депутат тоже считается лицом с особым статусом. Чтобы привлечь его к санкции, необходимо лишить парламентария неприкосновенности, это возможно лишь по представлению прокурора. Только после лишения неприкосновенности допускаются задержание, арест, обыск или допрос, кроме случаев задержания на месте преступления.

Адвокаты также причисляются к лицам, для которых предусмотрен особый порядок привлечения к уголовной ответственности. Он установлен в целях защиты этих лиц от необоснованного преследования. Решение о возбуждении дела может принять только руководитель следственного органа.

В каком порядке привлекают к уголовной ответственности

Для возбуждения уголовного дела и привлечения к уголовной ответственности УПК РФ предусматривает 3 порядка обвинения:

  • публичный – дела возбуждаются государственными органами на основании факта совершения тяжких преступлений;
  • частно-публичный;
  • частный.

По статьям УК, для которых предусмотрены 2 последних порядка возбуждения дел, необходимо заявление потерпевшего или его законных представителей. В этом порядке возбуждаются дела по преступлениям меньшей тяжести, таким, как семейное насилие и т.п. Иногда дела могут возбуждаться и по инициативе государственных служб, если преступление совершено в отношении беспомощных и зависимых лиц либо преступник неизвестен.

Для возбуждения уголовного дела по ст. 78 УК РФ установлен предельный срок давности:

  • если преступление имело небольшую тяжесть – 2 года;
  • среднюю тяжесть – 6 лет;
  • тяжкое – 10 лет;
  • особо тяжкое – 15 лет.

При условии, что сроки прошли, возбудить уголовное дело и привлечь преступника к ответственности невозможно.

При условии, что сроки прошли, возбудить уголовное дело и привлечь преступника к ответственности невозможно.

Как привлекают к уголовной ответственности

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Публикации и практика
  • Главная
  • Статьи и комментарии ПЦ “Логос”
  • Уголовная ответственность по УК РФ. Понятие, возраст и основание уголовной ответственности
  1. Понятие уголовной ответственности
  2. Основание уголовной ответственности
  3. Формы реализации уголовной ответственности
  4. Принудительные меры, применяемые в качестве освобождения от уголовной ответственности
  5. Лица, подлежащие уголовной ответственности
  1. Понятие уголовной ответственности
  2. Основание уголовной ответственности
  3. Формы реализации уголовной ответственности
  4. Принудительные меры, применяемые в качестве освобождения от уголовной ответственности
  5. Лица, подлежащие уголовной ответственности

Привлечение к уголовной ответственности в 2020 году

Привлечение к уголовной ответственности – это субъективное право государства применения мер юридического характера в отношении лиц, совершивших преступные деяния, направленные на причинение ущерба здоровью граждан, их имуществу или посягнувших на общественные нормы. Что такое привлечение к уголовной ответственности? Представляет собой наиболее строгий вид расследования с последующим наказанием. Инструментом воздействия на преступника является существенное ограничение прав на свободу и использование имущественных ценностей. В зависимости от сопровождающих преступление обстоятельств, судом принимается решение о виде и объёме наказания.

К субъектам уголовной ответственности относят лиц, подпадающих под следующие признаки:

  • физическое лицо в психическом состоянии, позволяющем нести ответственность за свои действия;
  • возраст подсудности;
  • им совершено преступное деяние.

Хотя личность преступника характеризуют широким кругом определений, связанным с профессией, образовательным уровнем, положением в обществе или бытовыми предпочтениями, субъективность преступника сводят только к двум признакам – возрастная категория и способность отвечать за деяния. Остальные характеристики применяют лишь для индивидуальной оценки качеств личности и сертификации ответственности.

За последствия их преступной деятельности ответственность возлагается персонально на штатных сотрудников и руководителей. Вместе с тем в отдельных странах, если юридическое лицо представляет общественную организацию, допускается её ликвидация. Пример: США, деятельность против основ государственности.

Опасные последствия, нанесённые действиями животных, влекут ответственность для лиц, использовавших их как орудие преступления или допустивших неосторожность при их воспитании, а также содержании.

Как субъект, преследуемый уголовным правом, их не рассматривают.

Привлечение к уголовной ответственности – это субъективное право государства применения мер юридического характера в отношении лиц, совершивших преступные деяния, направленные на причинение ущерба здоровью граждан, их имуществу или посягнувших на общественные нормы. Что такое привлечение к уголовной ответственности? Представляет собой наиболее строгий вид расследования с последующим наказанием. Инструментом воздействия на преступника является существенное ограничение прав на свободу и использование имущественных ценностей. В зависимости от сопровождающих преступление обстоятельств, судом принимается решение о виде и объёме наказания.

Читайте также:  Компенсация за несвоевременный гарантийный ремонт
Ссылка на основную публикацию