Ипотека Сбербанка с господдержкой в 2020 году

Какое жилье можно купить с господдержкой

Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

  1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Господдержка 2020

Ипотека с льготной ставкой на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица

  • от 2,6% до 3,1% – по программе субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года (в зависимости от срока кредитования), после 2-х лет устанавливается базовая ставка;
  • 6,1% – базовая ставка.

Ипотека от Сбербанка с господдержкой

Сбербанк вместе с государством постоянно разрабатывают различные социальные программы, которые позволяют заемщикам приобрести жилье на доступных условиях. За все годы действия социальных программ тысячи россиян смогли переехать в свои собственные квартиры и дома. Давайте рассмотрим, на каких условиях можно получить ипотеку с господдержкой от Сбербанка, и каким категориям граждан она доступна.

Сбербанк вместе с государством постоянно разрабатывают различные социальные программы, которые позволяют заемщикам приобрести жилье на доступных условиях. За все годы действия социальных программ тысячи россиян смогли переехать в свои собственные квартиры и дома. Давайте рассмотрим, на каких условиях можно получить ипотеку с господдержкой от Сбербанка, и каким категориям граждан она доступна.

Ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году

Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы наиболее выгодные условия по ипотеке в России. Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц). Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,5% до 11,2%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 6,5 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

Условия

  • Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица;
  • Срок завершения строительства не ограничен условиями программы;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
  • Расчеты через Сервис безопасных расчетов;

Период действия программы – Заключение кредитных договоров – до 01.11.20.

Валюта кредита Рубли РФ

Процентные ставки

2.6% — процентная ставка

Надбавки:
+1 п.п. – в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка

Сумма кредита

Минимальная сумма от 300 000 рублей

Макс. сумма кредита:

  • 8 000 000 рублей – для кредитуемых объектов на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • 3 000 000 рублей – для кредитуемых объектов в других регионах РФ

Срок кредита до 20 лет

Первоначальный взнос от 15%

Комиссия за выдачу кредита отсутствует

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого помещения
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

География

2.6% — процентная ставка

Документы

Перечень документов, которые требуется подготовить для оформления жилищной ипотеки от Сбербанка с господдержкой, предельно прост.

Кроме заявки на финансирование нужно собрать:

  • паспорт заёмщика и созаёмщика;
  • паспорта супругов заёмщиков;
  • копия брачного договора, если подобный имеется;
  • копию трудовой книжки или аналогичного договора;
  • иные финансовые бумаги, подтверждающие платёжеспособность клиента (выписки со счетов, 2-НДФЛ) по желанию заёмщика;
  • документы на недвижимость (после приобретения жилья и регистрации собственности);
  • свидетельства о рождении детей;
  • доказательство внесения первоначального взноса (после одобрения заявки).

Важно подчеркнуть, что рассматривающий заявку менеджер способен дополнить представленный список.

Важно подчеркнуть, что рассматривающий заявку менеджер способен дополнить представленный список.

Процентные ставки и сумма кредита

Сбербанк может предоставить кредитный займ на льготный период, во время которого в семье рождается второй или третий ребенок. Максимальная срок льготного периода составляет 8 лет. Для примерного расчета процентов, а также ежемесячных выплат по ипотеке с господдержкой, можно воспользоваться онлайн-калькулятором .

Процентные ставки:

  • 6% в течение 3-лет с даты оформления кредита при рождении 2-го ребенка ;
  • 6% в течение 5-ти лет с даты оформления кредита при рождении 3-го ребенка;
  • 6% в течение 8-ми лет с даты оформления кредита при рождении двух и более детей.

Время действия 6% ставки может быть увеличено при рождении 3-го ребенка, если займщик получал кредит по льготной программе при рождении 2-го ребенка.

Максимальная сумма кредита:

  • до 8 млн. рублей на покупку жилья в Москве и области, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге.
  • до 3 млн. рублей на жилую недвижимость в других регионах.

Также для оплаты кредита заемщики могут использовать материнский капитал. Данную сумму можно направить на внесение первоначального взноса, а также на погашение ипотечного займа. Использование материнского капитала при ипотечном кредитовании становится доступно после рождения 2-го и 3-го ребенка, без ожидания наступления трехлетнего возраста ребенка.

Для подачи заявления заемщик должен предоставить следующие документы:

Что можно купить в кредит по программе господдержки

По программе с субсидированной ставкой можно приобрести квартиры в строящихся жилых комплексах, возводимых аккредитованными застройщиками и продавцами. География объектов охватывает всю Россию, поэтому выбрать жилье можно практически во всех регионах от Санкт-Петербурга до Владивостока. Исключение составляют малоосвоенные регионы северной Сибири.

На открывшейся странице выбрать параметры «Купить», «Жилой комплекс», указать цену при желании, выбрать свой регион и во вкладке «Ещё» выбрать дополнительный фильтр «Участник программы субсидирования».

В чем суть господдержки?

Правительство, поощряя стремление граждан обзавестись собственным жильем, преследует сразу несколько целей:

  1. Помочь жителя страны, не имеющих возможности сиюминутно оплатить 100% стоимости жилья, не остаться на улице.
  2. Поддержать внутренний рынок. Господдержка заемщиков – механизм, способствующий развитию рынка недвижимости.
  3. Работает и развивается сфера строительства и производства стройматериалов, а значит, есть рабочие места и зарплаты.
  4. Господдержка позволяет приобретать недвижимость людям с ограниченными возможностями (инвалидам).
  5. Льготные условия помогают улучшить жилищные условия для многочисленных семей, чьи дома и квартиры не пригодны для проживания.
  6. С помощью господдержки стимулируется деторождаемость и продолжает реализовываться институт бракосочетаний.

Даже если претендент не попадает не под одну из предложенных программ, и не может воспользоваться субсидированием, есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Это несмотря на то, что прямых предложений пока нет. Есть способы погасить первоначальный взнос деньгами из бюджета, скидкой от застройщика, займом агентства недвижимости, материнским капиталом и т.д.

Господдержка – не услуга, и никаких вознаграждений за использование не предусматривается. Это обширный комплекс мер, нацеленный на облегчения процедуры получения ипотеки. Также преследуется цель сделать ее доступной для всех слоев населения. Теперь выплатить ипотеку стало проще, ведь Правительство готово предоставить недостающую сумму, когда нужно заплатить первоначальный взнос, внести очередные платежи, погасить проценты. А значит, ипотека выплачивается раньше, а люди получают в собственность жилье сразу после подписания кредитного договора.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Обратитесь в отделение с паспортом или отправьте предварительную заявку через сайт в разделе «Ипотека». После нажатия «Подать заявку» произойдет автоматический переход на страницу сервиса «ДомКлик», где можно подобрать нужный вариант, произвести расчет ипотеки, получить одобрение без посещения офиса после регистрации.

«ДомКлик» – сервис Сбербанка по подбору недвижимости и оформлению сделок с ним. Удобные инструменты: «Безопасные расчеты», «Электронная регистрация права собственности». Услуги платные, но значительно повышают безопасность при проведении сделки.

Создание личного кабинета «ДомКлик»

  • Нажмите «Войти в личный кабинет», кликните «Создать»;
  • На новой странице укажите номер телефона. На него поступит СМС для входа и пароль;
  • Авторизуйтесь в системе, указав телефон и пароль.

В личном кабинете внесите данные в анкету, следуя подсказкам, загрузите документы (сфотографируйте или отсканируйте их). Следите за тем, чтобы не было бликов, данные были открытыми и легко читались, отсутствовали обложки. Отправьте заявку в Сбербанк. Рассмотрение занимает до 5 суток. Для связи с представителем банка используйте онлайн-чат.

Кредит одобрили – переходите к поиску квартиры. Найдите нужный вариант и соберите документы не позднее 90 дней с момента получения решения. Загрузите их в личном кабинете (список предоставит ипотечный менеджер, документы у застройщика запросит самостоятельно).

Полный пакет специалист направит в банк на рассмотрение для получения разрешения. Если все удачно – в личный кабинет будут присланы в целях ознакомления 2 договора: кредитный и купли-продажи. Для их подписания явитесь в банк. Дополнительно заключите договор страхования жизни. Страхование имущества производите в срок, обозначенный в ипотечном договоре, после оформления права собственности.

Для регистрации прав воспользуйтесь услугой «Электронная регистрация» или самостоятельно отнесите договор в МФЦ.

К обязательным типам страхования относятся личное (жизнь и здоровье) и имущественное. Оно осуществляется на срок не менее года и ежегодно продлевается до окончания действия кредитного договора. Компанию можно выбрать дочернюю, соответствующую требованиям банка, или стороннюю.

Плюсы и минусы

К преимуществам можно отнести:

  • Существование специальных предложений по поддержке молодых семей, включая использование предназначенных им льгот.
  • Процентные ставки ниже, в сравнении с другими банками.
  • Доступность офисов ВТБ 24 по всех стране.

Однако есть и недостатки, которые можно отметить:

  1. Необходимо внимательно прочитать договор, чтобы выделить для себя дополнительные затраты.
  2. Тщательно следить за выплатой.
  3. До полного погашения суммы недвижимость находится в собственности банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Общие условия

Ипотека молодым семьям предоставляется на следующих условиях:

  • процентные ставки: от 6,0 до 11,1% годовых;
  • валюта — рубли РФ;
  • документальное подтверждение своих доходов (исключая программу «под залог недвижимости»);
  • размер кредитной суммы: от 600 тыс. до 60 млн. р.;
  • первоначальный взнос: 10-20% (до 40%, если по 2 документам) от стоимости приобретаемой недвижимости (кроме ипотечной программы без первоначального взноса);
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • страхование ипотеки (жизни и здоровья или нанесение ущерба недвижимости).

В текущем 2020 году специалисты банка ВТБ разработали для молодых семей специальные программы, которые реализуются при поддержке государства:

  • «Материнский капитал».
  • «Жилищный сертификат».

В текущем 2020 году специалисты банка ВТБ разработали для молодых семей специальные программы, которые реализуются при поддержке государства:

Ипотечные продукты

Банк предлагает различные условия субсидирования молодой семье. К ним относятся ипотеки:

  1. Для молодой семьи с господдержкой.
  2. С использованием материнского (семейного) капитала.
  3. С применением жилищного сертификата.

В первой программе можно осуществить покупку квартиры в новострое или в жилом комплексе, находящемся в процессе строительства. В соответствии с проектом, субсидию в размере 30-40% предоставляет государство для погашения кредита.

Условия ВТБ достаточно привлекательны для заемщика. Так, у него есть возможность получения кредита на срок до 30 лет с годовой процентной ставкой в 11% годовых. При этом непременно нужно внести первоначальную сумму в 20% от рыночной стоимости недвижимости. Размер займа варьируется от 500 000 до 8 миллионов рублей.

При рождении 2-го ребенка каждой семье полагается материальный капитал. Его можно использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке. Сертификат также разрешено направить на ликвидацию основного долга и процентов по кредиту. Запрещено гасить маткапиталом штрафы и неустойки.

Эта государственная программа является гарантией более выгодных для ипотечного кредитования условий. Так, банк увеличивает срок действия кредита до 50 лет, снижая при этом процент годовой комиссии до 10%. Материнский капитал можно будет направить также и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется согласие владельца сертификата. Для использования семейного капитала необходимо сделать следующее:

  • Обратиться в какой-либо из ипотечных центров банка ВТБ для оформления заявки.
  • Предоставить необходимые документы, в том числе справку о размере доходов, а также бумаги, свидетельствующие об остатке средств капитала из ПФР.
  • Получить сертификат в отделении Пенсионного фонда России по месту жительства, обратившись с соответствующим заявлением. Заявка будет рассмотрена в срок до 1 месяца.

С 2019 года, по сообщению министра труда и соцзащиты Максима Топилина, срок выдачи материнского капитала будет сокращен на 15 дней.

  • После получения сертификата можно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности.
  • Затем подается заявление о применении капитала для погашения действующего кредита. При этом следует иметь в виду, что средства от ПФР могут идти примерно 2 месяца.

Улучшение жилищных условий возможно посредством получения соответствующего сертификата. Величина кредита составляет полмиллиона рублей и применяется заемщиками как для погашения первого взноса, так и основной части ипотеки. Банк и в этом случае применяет низкую процентную ставку. Ее размер – 9,9% годовых. Оформление этого вида ипотеки осуществляется при наличии сертификата, подтверждающего участие в программе, а недвижимость должна быть выбрана из перечня, установленного строительной корпорацией Росстрой.



Чтобы реально оценить свои силы при получении кредита, следует воспользоваться калькулятором в онлайн режиме. Самостоятельно рассчитать все суммы можно лишь приблизительно, а точный результат могут определить специалисты.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ подготовьте следующий пакет документов:

  • Заявление на выдачу кредита и анкета с заполненными данными;
  • Российский паспорт;
  • Свидетельства о рождении детей (оригиналы) с отметкой, подтверждающей гражданство РФ (если ее нет – иные документы);
  • СНИЛС;
  • Справка по форме банка/2-НДФЛ/налоговая декларация за последний год. Лица, получающие зарплату на счет в банке, могут пропустить этот пункт;
  • Справка/выписка из трудовой или заверенная копия книжки;
  • Военный билет – для мужчин до 27 лет.

Перед подачей заявки на ипотеку свяжитесь с менеджером и уточните полный список документов в конкретно вашем случае. Все консультации доступны по номеру телефона 8-800-100-24-24.

Порядок формирования запроса:

По виду
  • Самая выгодная
  • Под 6 процентов
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • С государственной поддержкой
  • Для учителей
  • На гараж
  • Без подтверждения дохода
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Молодая семья
  • Онлайн-заявка
  • Процентная ставка;
  • Сумма;
  • Срок;
  • Привлечение созаемщиков;
  • Набор справок;
  • Выплата каждый месяц;
  • Время, за которое организацией выносится решение.
    Читайте также:  Приобретение земельного участка бесплатно
  • Ссылка на основную публикацию