Отказ от страховки кредита в 2020 году: после получения

История законопроекта

В действующем законодательстве изменились правила возврата страховки при досрочном выполнении заемщиком своих обязательств:

  1. ФЗ №483 от 27.12.2019, ст. 7, 11 — «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите», ст. 9.1 — «Поправки в ипотеке». Положение начнет действовать с 01.09.2020 г.
  2. ФЗ №489 от 27.12.2019 — изменения в ГК, ст. 958 — «Досрочное расторжение страхового договора». Изменения начинают действовать с 26.06.2020 г.

В действующем законодательстве изменились правила возврата страховки.

С 01.09.2020 г. компания-страховщик обязуется вернуть заявителю часть премии при полном досрочном погашении потребительской ссуды.

В подобных случаях клиент может вернуть уплаченную страховую премию только в судебном порядке, защищая права потребителя.

Как отказаться от страховки по кредиту в 2020 – 2021 году

Услуга страхования для любой кредитной организации, выдающей ссуду – способ дополнительного заработка на комиссии. Это мера снижения рисков самого кредитора. Поэтому банки включают страховку при оформлении кредита, практически навязывая её каждому клиенту.

До 2015 года вернуть страховую премию после подписания документов по ссуде было невозможно. Заемщику приходилось отказываться от ссуды или оплачивать дополнительную услугу. Многие клиенты до сих пор так поступают.

До 2015 года вернуть страховую премию после подписания документов по ссуде было невозможно. Заемщику приходилось отказываться от ссуды или оплачивать дополнительную услугу. Многие клиенты до сих пор так поступают.

Особенности коллективного страхования

Впервые период охлаждения стал применяться в России в 2016 году, продолжительность его составляла 5 дней. Нынешний двухнедельный срок действует с 01.01.2018 года. Банки не могли не отреагировать на появление возможности отказа от страховки. Помимо увеличения процентных ставок, они ввели в практику программы коллективного страхования.

Контракт в этом случае заключается между кредитной организацией и страховой компанией. Особенно актуально это в настоящее время, когда у многих крупных банков появились дочерние компании, занимающиеся страховой деятельностью:

  • Сбербанк России – Сбербанк страхование;
  • ВТБ 24 – ВТБ страхование;
  • Альфа Банк – Альфа страхование;
  • Ренессанс Банк – Ренессанс страхование;
  • Банк Русский Стандарт – Русский Стандарт страхование.

Коллективный договор предусматривает защиту от возможных рисков для большого количества граждан – клиентов банка, выразивших добровольное желание присоединиться к нему. В этой ситуации премию страховщику выплачивает банк, и он же является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Клиент компенсирует сумму премии и оплачивает комиссию за присоединение. Эти средства чаще всего удерживаются из предоставленного кредита. Стандартные условия, содержащиеся в коллективных контрактах:

  1. Страхуемые риски – смерть получателя займа из-за несчастного случая или заболевания, утрата трудоспособности, инвалидность.
  2. Период действия полиса совпадает с тем, на который выдан кредит.
  3. Сумма страхования равна сумме займа.
  4. Выгодоприобретателем в части непогашенной на момент страхового случая задолженности является банк.

Главная особенность коллективных договоров в том, что на них не распространяется действие периода охлаждения. Причина в том, что заемщик не является страхователем, в этой роли выступает юридическое лицо – банк. Указания № 3854-У регулируют отношения между страховыми компаниями и физлицами.

  • Сбербанк России – Сбербанк страхование;
  • ВТБ 24 – ВТБ страхование;
  • Альфа Банк – Альфа страхование;
  • Ренессанс Банк – Ренессанс страхование;
  • Банк Русский Стандарт – Русский Стандарт страхование.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Читайте также:  Договор поставки мебели по индивидуальному заказу

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

Какие документы нужны?

В пакет необходимых документов, которые нужно предоставить страховщику, входят:

  • копия гражданского паспорта заявителя;
  • договор страхования;
  • чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  • банковские реквизиты страхователя для зачисления денежных средств.

По почте лучше пересылать только копии документов, чтобы не утерять их окончательно в случае форс-мажорных обстоятельств при транспортировке.

В пакет необходимых документов, которые нужно предоставить страховщику, входят:

Как писать заявление?

Образец заявления вы можете посмотреть тут . К заявлению обязательно приложите реквизиты вашего банковского счета.

В течении какого времени возвращаются деньги за страховку?
Возврат денежных средства происходит в течение 10 рабочих дней на ваш счет.

Раньше нельзя было отказаться от коллективного договора страхования, так как по такому договору вы не будете являться страхователем, а только застрахованным лицом. Страхователем будет банк, а страховщиком страховая компания. Сейчас практика изменилась в пользу заемщика.

При оформлении бумаг по кредиту

Наиболее простой способ – это сделать отказ от страховки по кредиту до оформления договора. Если полис не включен в стоимость договора, потребуется:

  1. Устно отказаться от бланка добровольной защиты, ссылаясь на нормы закона.
  2. Подписать соглашение, получить запрашиваемую сумму денег.
  3. Если сотрудник, услышав ваше решение, откажется выдавать деньги, то запросить письменный отказ.
  4. При получении отказа написать жалобу на официальном сайте кредитора или Центрального банка.

Важно! Если в офисе финансовой компании не установлены камеры видеонаблюдения, то доказать отказ в получении денег будет крайне сложно. Поэтому опытные эксперты рекомендуют записывать разговор на диктофон сотового телефона. Это позволит отстоять свои права. По закону клиент имеет право вести запись без предупреждения. Снимать на видео можно только после получения согласия со стороны специалиста банка.

Если бланк защиты входит в цену займа:

  1. Отказаться от коллективного страхования по кредиту следует перед тем, как ставить подпись в соглашении. Для этого следует написать заявление в свободной форме на имя руководителя. В заявлении указать личные и паспортные сведения, номер согласованного кредитного соглашения и суть обращения. Также потребуется написать, что просите исключить страховку из суммы долга, сделать перерасчет графика.
  2. Бланк заявления отказа по страхованию кредита отдать специалисту, запросить копию с отметкой о принятии.
  3. Уточнить, через какое время будут внесены изменения. На практике процедура изменений длится несколько часов.
  4. Подписать соглашение на получение финансового продукта с учетом изменений.
  5. При получении отказа написать жалобу на портале Центрального банка, предоставив копию заявления об отказе бланка добровольной защиты.

  • заполнить заявление на отказ от страховки (образец будет далее);
  • предъявить пакет документов;
  • получить копию заполненного бланка с отметкой о принятии;
  • получить деньги.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Читайте также:  Как отозвать апелляционную жалобу: образец 2020 года

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда.

Возврат коллективной страховки

Присоединение к договору коллективного страхования должно быть прописано в договоре, его нужно внимательно читать. Это усложняет возврат денег, поскольку страхователем вместо страховой компании является банк. Но это не является основанием для отказа в получении страхового взноса или его части при расторжении договора. Период охлаждения в этом случае действует точно так же, вне зависимости от того, что написано в договоре.

Новый закон обязывает кредиторов ставить клиентов в известность обо всех тонкостях участия в коллективном страховании, о праве от него отказаться, о полном размере стоимости данной формы страхования.

Вполне реально обойтись и без посредника, если ни один пункт договора не вызывают сомнений, если очевидно, что права заемщика нарушены.

Когда страховка действительно обязательна?

Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.

Первая страховка является обязательной. Не застраховав конструктив, вы не сможете взять ипотеку. Потому что банк должен быть уверен, что вы вернете долг, даже если с квартирой что-то случится.

А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.


Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

«Период охлаждения» по законодательству

Первоначально кредитное страхование заменяло комиссионную выплату за обслуживание счетов. Отменить страховой полис кредитной организации было очень сложно. Государству необходимо защищать права потребителей, поэтому было отведено некоторое количество времени, за которое потребитель мог отказаться от страхования. Этот период называется «Период охлаждения».

Возврат своих средств за ненужную услугу стал возможен летом 2016 года. Первоначально данный период составлял всего пять дней. Такого срока заемщикам оказалось недостаточно, поэтому в начале 2018 года ЦБ РФ продлил этот срок до четырнадцати дней.

Нередко отказаться от страхования своей жизни по кредитованию допускается срок в один месяц. Данная услуга может действовать по усмотрению банка или страхового агентства. Действует это правило лишь при его наличии в договоре. Если потребитель не хочет разбираться с проблемой возврата средств, то есть возможность воспользоваться специальными сервисами и организациями, которые помогают заемщикам возвратить собственные средства за ненужную услугу назад.


Первоначально кредитное страхование заменяло комиссионную выплату за обслуживание счетов. Отменить страховой полис кредитной организации было очень сложно. Государству необходимо защищать права потребителей, поэтому было отведено некоторое количество времени, за которое потребитель мог отказаться от страхования. Этот период называется «Период охлаждения».

Читайте также:  Может ли несовершеннолетний отказаться от родителей?

Вправе ли одаряемый отказаться от дара?

Поскольку сделка дарения является двухсторонней, то для ее заключения необходимо согласие обеих сторон. В том случае, когда одна из сторон сделки против ее совершения, она не может быть заключена.

Это связано, прежде всего, с тем, что дарение считается фактически совершенным с момента передачи недвижимого имущества одаряемому по акту приема-передачи. При этом не обязательно сообщать причины, по которым гражданин решил отказаться от дара.

Также важно понимать, что отказаться можно только от всей квартиры целиком. Отказаться от части дара, точно также как и принять только его часть невозможно.

Отказаться от подарка в пользу третьего лица нельзя. В этой ситуации придется принять дар и лишь, потом совершать иную сделку по отчуждению объекта недвижимости.

Отказаться от подарка в пользу третьего лица нельзя. В этой ситуации придется принять дар и лишь, потом совершать иную сделку по отчуждению объекта недвижимости.

Как аннулировать дарственную на дом

Дарственная является бесповоротным и окончательным решением дарителя, поэтому все права собственности на объект дарения сразу после регистрации данного соглашения в органах ЕГРП переходят к одариваемому. Но бывает так, что при оформлении договора дарения человек не совсем понимает суть этой сделки, ее последствия. К примеру, дарителем выступает пожилой человек, которого просто ввели в заблуждение и, таким образом, выманили квартиру у нее. Также случается, когда объект сделки был передан в дар постороннему человеку или юридическому лицу, а наследники дарителя не совсем согласны с таким решением. Поэтому у тех, кто сталкивался с процедурой дарения, часто возникает вопрос, а можно ли отозвать дарственную на дом или квартиру и какие должны быть для этого основания?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как БЕСПЛАТНО решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

8 800 350-31-82 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!


8 800 350-31-82 (Регионы)

Отказ от подаренного имущества

Иногда одаряемый не хочет принимать передаваемое ему в дар имущество. Каким образом расторгнуть сделку? Исходя из статьи №573 ГК РФ, получатель может отказаться от подарка, до того момента пока дарственная не вступит в силу и не произойдет фактическая передача имущества. Однако ему, возможно, придется возместить ущерб дарителю, который был причинен его отказом.

Если сделка оформлялась официально, то ее расторжение следует зарегистрировать в госреестре.

Если был заключен письменный дарственный договор, то отказаться от него следует, написав письменный отказ.

Иногда одаряемый не хочет принимать передаваемое ему в дар имущество. Каким образом расторгнуть сделку? Исходя из статьи №573 ГК РФ, получатель может отказаться от подарка, до того момента пока дарственная не вступит в силу и не произойдет фактическая передача имущества. Однако ему, возможно, придется возместить ущерб дарителю, который был причинен его отказом.

Как аннулировать договор дарения на недвижимость?

Расторгнуть дарственную допускается как при жизни дарителя, так и после его смерти, если действительно имеются законные основания.

  • сам договор, оформленный по всем правилам — с участием нотариуса (оригинал или копию);
  • паспорт;
  • доказательства наличия законных оснований для аннулирования договора;
  • чек об оплате госпошлины.
Ссылка на основную публикацию