Каковы основные функции центрального банка

Что такое Центральный банк

Начнем с того, что у Центрального банка России, кроме только что упомянутого, есть несколько вариантов распространенных названий, а именно:

  • Центробанк России/РФ;
  • ЦБ России/РФ;
  • Банк России.

В каждом случае имеют в виду центральный орган, главными задачами которого являются:

  • формирование условий для экономического процветания государства;
  • обеспечение стабильного курса рубля;
  • поддержание устойчивых цен.

Слово «банк» в названии может заставить подумать, что ЦБ России похож на тот же Сбербанк или ВТБ, но нет. У Центробанка особые функции, привилегии и правовой статус, которые прописаны в Конституции России, а также в специальном законе о Центральном Банке России. Величина уставного капитала ЦБ составляет 3 млрд. российских рублей, и вместе со всем прочим имуществом эти средства находятся в федеральной собственности.

При этом ни один из других государственных органов РФ не имеет права распоряжаться каким-либо имуществом Центробанка без получения предварительного согласия. В этой связи стоит вспомнить о том, что во владении ЦБ находится весь золотовалютный запас России.

Центробанк, в отличие от прочих банков, осуществляет не коммерческую, а регулятивную деятельность. Поэтому его еще называют финансовым регулятором страны, а извлечение прибыли из своей деятельности не входит в круг интересов ЦБ. Но некоторые действия Банка России все-таки приносят ему доход. Когда такое происходит, то часть денег (примерно 1/4) идет на покрытие текущих расходов ЦБ, а остальная уходит в госбюджет.

При этом ни один из других государственных органов РФ не имеет права распоряжаться каким-либо имуществом Центробанка без получения предварительного согласия. В этой связи стоит вспомнить о том, что во владении ЦБ находится весь золотовалютный запас России.

Что такое ЦБ РФ? Правовой статус организации

Центральный банк РФ – это главное звено денежно-кредитной системы России. ЦБ РФ является главным банком, которому подчиняются все остальные коммерческие банки. Он выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, контролируя деятельность кредитных организаций, и является органом экономического управления.

Не надо путать ЦБ РФ и Сбербанк – это совершенно разные банки. ПАО Сбербанк является коммерческим банком и подчиняется некоммерческому Центральному банку РФ – главному регулятору финансовой отрасли.

Банк России создан как юридическое лицо, не зависящее от государства и не отвечающее по его обязательствам. При этом он подотчетен государству, ежегодные отчеты о результатах деятельности направляются в Государственную Думу и публикуются в СМИ.

Несмотря на самостоятельность, уставный капитал и все имущество Банка находятся в государственной собственности. ЦБ РФ не зависит от органов власти при ведении своей деятельности и принятии решений, и не зависит ни от кого в финансовом плане. То есть банк самостоятельно обеспечивает себя, все расходы осуществляются только за счет собственных ресурсов. Его особый статус определен законом № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и ст. 75 Конституции РФ.

Центробанк не является коммерческим или государственным банком. Это особый банк, который не обслуживает физических лиц и не выдает им кредитов. Его можно считать «банком для банков». В соответствии с ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ЦБ выступает в качестве регулятора банковского сектора, но при этом не вмешивается в работу коммерческих банков. Зато единолично принимает решения о регистрации банков (выдаче лицензии) и других кредитных организаций, так и об отзыве лицензий или санации банков.

Банк России в том числе осуществляет надзор за рынком ценных бумаг и товарным рынком, за страховой отраслью и рынком микрофинансовых услуг, за рынком коллективных инвестиций (негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные фонды) и т.д. Таким образом, он выполняет функции мегарегулятора финансовых рынков России.

На ЦБ РФ возложены законом исключительные функции по эмиссии денежных средств. Именно в этом, в первую очередь, определяется его главенствующая роль в денежно-кредитной системе страны.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк банков

В кредитной сфере роль Центрального банка заключается в функции «банка банков». Основными клиентами ЦБ являются не торговые и промышленные предприятия и граждане, а кредитные банки, в основном коммерческого характера.

Читайте также:  Какие права нужны на снегоход и квадроцикл

Коммерческие банки могут выступать в качестве посредника между экономикой и Центральным банком. Коммерческие банки обслуживаются Центральным банком по пассивным операциям. Банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств в качестве кассового резерва.

Большинство государств налагает на коммерческие банки обязанность хранить долю своих кассовых резервов в Центральном банке. Эти резервы именуются обязательными банковскими резервами. Центробанк можно представить в виде кредитора последней инстанции для коммерческих банков. Он проводит кредитование в виде переучета векселей, ценных бумаг коммерческих банков.

Банк выполняет функцию денежно-кредитного регулирования, является основным проводником денежного регулирования экономики. Основные цели этой политики заключаются в достижении стабильного роста экономики, уменьшении инфляции и безработицы, выравнивании платежного баланса.

Нормативные акты

Федеральный закон «О Центральном банке России» от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД («О банках и банковской деятельности») регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения. Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

  • курсы валют;
  • изменение ставки рефинансирования;
  • размер нормативов;
  • любые количественные ограничения;
  • порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон «О Центральном банке России» предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Национальный совет решает такие вопросы:

Терминологическая сторона

Прежде всего это касается терминологической стороны. Зачастую между понятиями “цель” и “задача” не проводится должного различия, допускается их отождествление. Между тем “цель” и “задача” имеют различные смысловые значения, поэтому их описание в законодательных актах и на практике может существенно менять акценты деятельности эмиссионных институтов.

“Задача” по отношению к “цели” – более частное понятие, то, что должно быть сделано для реализации поставленных целей. По субординации задачи могут быть первого и второго порядка, первичные и вторичные, основные и дополнительные и т.д.

В законодательстве отдельных западных стран наряду с главной задачей укрепления национальной денежной единицы обозначена и другая специальная социально-экономическая задача – снижение безработицы посредством стимулирования роста производства. В этой связи акценты в деятельности центрального банка не ограничиваются интересами сферы банка, они направлены на товарное наполнение рынка, на рост производства.

Денежно-кредитная политика ЦБ

Методы денежно-кредитной политики Банка России, равно как и инструменты, которые вправе применять регулятор, выписаны в упомянутом 86-ом законе:

  1. установление ключевой ставки и других процентных ставок по операциям Центробанка;
  2. требования к нормативам обязательных резервов банковских организаций;
  3. валютные интервенции;
  4. рефинансирование банков;
  5. операции с государственными ценными бумагами в процессе обслуживания госдолга;
  6. операции на открытом рынке;
  7. кредиты правительству;
  8. эмиссия облигаций Банка России и др.

В ноябре 2014 года регулятор принял довольно неожиданное решение перейти от фиксированного курса российской валюты к менее предсказуемому плавающему. Это означало отказ от валютных интервенций — и уже через месяц рубль пережил крупнейшую с 1998 года девальвацию. Правда, в последующие месяцы курс стабилизировался, а в 2016 году рубль и вовсе пережил самое сильное годовое укрепление к доллару (около 16%) за всю рыночную историю.

Важнейшим показателем денежной политики является не только международный курс национальной валюты, но и значение ключевой (процентной) ставки. Ключевая ставка фактически представляет процент, под который центробанк любой страны кредитует банки-резиденты. Чем ниже базовая ставка, тем меньше проценты по займам физическим и юридическим лицам в кредитных организациях, дешевле ипотечные кредиты. Однако снижение процентных ставок по всем видам кредитов приводит и к падению доходности депозитных вкладов.

15 декабря Банком России ключевая ставка снижена уже шестой раз в течение 2017 года. В начале периода после падения рубля в декабре 2014 года она была резко повышена с 10% до 17% годовых, но теперь уменьшилась до 7,75%. Регулятор допускает дальнейшее снижение и в первой половине 2018-го. Поставленные цели: 4% годовой инфляции при уровне ставки около 6.75%.

В новой роли мегарегулятора Банк России должен был контролировать финансовые организации на трех уровнях — акционеров, вознаграждений сотрудникам и рисков, обретя право устранять держателей акций из состава совладельцев, корректировать нормативы ЦБ РФ для ненадежных банков и пересматривать неадекватно высокие премиальные банкиров.

Читайте также:  Статьи раздела Больничный

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Функция банкира правительства

Центральные банки имеют тесную связь с государством. В данном случае они выступают в роли кредиторов и финансовых консультантов. В центральном банке открываются счета всех правительственных ведомств. Доходы правительства, поступающие от налогов, займов и прочих источников, зачисляются на беспроцентный счет министерства финансов в центральном банке. С тех же счетов правительство оплачивает все свои расходы.

Основными клиентами Центральных банков мира являются локальные коммерческие банки. «Банк банков» хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, является посредником между ними, осуществляя центральные расчетные операции в банковской системе, предоставляя ей кредиты. Такой расчетный центр выполняет функции регулятора платежной системы страны, координируя организацию всех расчетных систем. Во многих странах центральный банк имеет статус национального клирингового центра, который проводит расчеты с иностранными банками на уровне национальных интересов.

Кому подчиняется ЦБ РФ.

В соответствии с ФЗ, ЦБ является юридическим субъектом, а его уставный капитал и все имущество являются собственностью федерации государства, но при этом ЦБ имеет финансовую и имущественную самостоятельность. Он может распоряжаться своим имуществом в законодательном порядке и целях, и никто не имеет права изымать у него имущество. Все свои расходные действия ЦБ осуществляет за счет своих доходов.

ЦБ РФ не несет ответственности по обязательствам государства, а государство неответственно за обязательства банка. Банк не вправе кредитовать долги государства.

Таким образом, получается, что ЦБ РФ никому не подчиняется, но выполняет государственные указы и постановления. Он не принадлежит к органами госвласти, но все его полномочия относятся к госфункциям .

Таким образом, получается, что ЦБ РФ никому не подчиняется, но выполняет государственные указы и постановления. Он не принадлежит к органами госвласти, но все его полномочия относятся к госфункциям .

Какие функции выполняет ЦБ?

Основные функции Центробанка России:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля;
  • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
  • обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
  • обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации;
  • эмиссия банкнот и монет;
  • рефинансирование кредитно-банковских институтов;
  • проведение валютной политики;
  • правление золотовалютными резервами.

Осуществляя свои функции, Центробанк России обязан:

  • предоставлять различным коммерческим организациям ссуды;
  • контролировать деятельность кредитных организаций;
  • выдавать и отзывать лицензии на осуществление банковских операций.

20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднён. Все его активы, а также имущество на территории РСФСР были переданы российскому ЦБ. Несколько месяцев спустя банк стал называться Банком России.

Франшиза сети Аптек «Эвалар»

Предложение «Эвалар» по своему уникально, по факту это единственный крупный производитель лекарственных препаратов (на основе трав) одновременно занимающийся как производством так и розничной продажей. Предложение по франчайзингу относительно стандартное:

Условия предоставления франшизы:

  • Паушальный взнос: 5 000 руб.
  • Роялти: 0,1%.
  • Объём инвестиций: 75 000 руб.
  • Требования: наличие лицензии, помещение с высокой проходимостью, оборот не менее 1 млн руб/мес.

За это Вам предлагают

  • рекламная и PR-поддержка
  • процент от реализации продукции собственного бренда
  • разработка индивидуального дизайна
  • разработка первичного ассортимента помощи в мерчендайзинге
  • обучение персонала поддержка со стороны региональных представителей
  • консультации по юридическим, коммерческим вопросам, торговой и кадровой политике, ценообразованию и маркетингу.

Основная особенность это выделение части площадей под собственную торговую марку, плюс оборот аптеки не менее 1 млн. рублей в месяц, кроме того:

  • Наличие действующей лицензии на аптечную деятельность
  • Расположение в местах с высокой проходимостью
  • Стремление к долгосрочному сотрудничеству
Читайте также:  Какие положены льготы врачам и медработникам в 2020 году

Вот собственно основные предложения на рынке, если Вы нашли где-то новые предложения пишите, рассмотрим и добавим. Могу только добавить, что однозначно понадобится открыть индивидуальное предпринимательство, или зарегистрировать ООО, также без расчетного счета в банке не обойтись. При выборе банка сразу рассматривайте варианты с установкой пос-терминалов, для расчета пластиковыми картами.

Немного видео о том как правильно выбирать и не ошибиться при выборе франшиз


Немного видео о том как правильно выбирать и не ошибиться при выборе франшиз

Условия работы по франшизе аптеки и риски франчайзи

Чаще всего при открытии аптеки по франшизе недоумение вызывают жесткие обязательства франчайзи перед франчайзером и строгие требования к помещению и его расположению. Кроме того, именно аптечная сеть изначально формирует ассортимент точки продажи, а также она же определяет весь спектр оказываемых услуг. И даже если потенциальный бизнесмен знает лучший вариант развития конкретно своей аптечной точки, он должен выполнять условия договора с франчайзером.

Риски франчайзи можно понять, изучив каждый отдельный договор. Там четко прописаны все права и обязанности. Если франчайзер настаивает на контроле деятельности торговой точки, то эти пункты необходимо сформулировать как можно более четко. Обратите внимание также на то, с какой частотой будут проходить проверки, в какие сроки необходимо предоставлять отчетную документацию, в какие часы с Вами можно связываться и пр.

В некоторых случаях франчайзер имеет право расторгнуть договор франшизы с франчайзи при невыполнении последним плана продаж или иных обязательств, в том числе нарушение правил использования самого бренда — для бизнесмена это огромный риск. Однако отметим, что аптека по франшизе — это гарантированный вариант именно уменьшения рисков как на старте при открытии аптеки, так и при дальнейшей работе. Помощь аптечной сети с отлаженной логистической системой, с грамотной маркетинговой политикой и пр. — это всегда преимущество.

36,6
Роялти — индивидуально (не меньше 2% от оборота);
Паушальный взнос — от 60 тысяч рублей;
Стоимость — от 3 миллионов рублей;
Заявленная окупаемость — от 2 до 2,5 лет;
Минимальная площадь помещения — 60 кв. метров.

Франшиза аптеки :count :cWord – лучшие франшизы аптек: обзорная статья

В то же самое время происходит и активный рост числа коммерческих аптек. На рынок выходит сетевой бизнес, который по объёмам, гибкости и доступным ресурсам сильно обгоняет локальное предпринимательство.

Бизнес аптек

Согласно закону, имеется две формы аптечных организаций – производственные и ориентированные на продажу различных медикаментов. Чтобы открыть свою компанию в этой области необходимо зарегистрироваться в налоговой службе и выбрать код ОКВЭД:

  • производство лекарств и иных медицинских продуктов – 42.1 или 24.42.2;
  • продажа товаров медицинского и лекарственного назначения – 46.1;
  • продажа в розницу медикаментов – 31;
  • розничная реализация медицинских и ортопедических товаров – 32.

Стоит обратить внимание на то, что продажа медикаментов по рецептам легальна только в лицензированных аптечных пунктах.

К предпринимателю вне зависимости от индивидуальных условий франчайзинга предъявляются следующие требования:

  • высшее образование фармацевта или провизора;
  • стаж работы не менее трех лет для провизора и для фармацевта не менее пяти лет;
  • сертификат специалиста в данной отрасли.

В обязательном порядке необходимо соблюдение всех норм работы с лекарственными препаратами. Все сотрудники должны проходить переквалификацию каждые пять лет.

Франчайзинг аптечных пунктов – это нововведение на российском рынке. Но, многие предприниматели встретили с энтузиазмом эту идею, поэтому такие фирмы стали быстро и эффективно развиваться. Самыми лучшими в этой области считаются следующие франшизы:

Условия для франчайзи

Паушальный взнос составляет около $1000. Его размер рассчитывают индивидуально (сумма зависит от региона, площади помещения, расположения точки и других факторов). Средний срок окупаемости франшизы «36,6» оценивается в 18 месяцев.

Требования к франчайзи: разрешительная документация, оборотный капитал в размере 4-8 млн. рублей, торговое помещение площадью от 30 кв.м.

Во-вторых, будущий франчайзи может выбрать один из двух вариантов сотрудничества: открыть аптеку самостоятельно (и взять на себя все риски) или стать инвестором (в таком варианте за доходность точки отвечают представители «36,6»).

Ссылка на основную публикацию