Признаки страхового случая во всех видах страхования

Страховой случай по ОСАГО:

Страховой случай – наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение. Данное определение содержится в статье 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” в редакции Федеральных законов от 01.12.2007 N 306-ФЗ, от 28.03.2017 N 49-ФЗ.

Исходя из приведенного определения понятия “страховой случай”, наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства возможно лишь при использовании транспортного средства. Разъяснения о том, что понимать под “использованием транспортного средства” приведены в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 “О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

“..Под использованием транспортного средства следует понимать не только механическое (физическое) перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства как источника повышенной опасности.

Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) транспортного средства).

Вред, причиненный эксплуатацией оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении (например, опорно-поворотным устройством автокрана, бетономешалкой, разгрузочными механизмами, стрелой манипулятора, рекламной конструкцией на автомобиле), не относится к случаям причинения вреда собственно транспортным средством (абзац второй статьи 1 Закона об ОСАГО)”.

“..Под использованием транспортного средства следует понимать не только механическое (физическое) перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства как источника повышенной опасности.

Какие события имеют признаки страхового случая?

Есть договор страхования жизни, по которому выгодоприобретателем является банк (потому что ипотека). Страховым случаем по договору в частности является присвоение инвалидности 1 или 2 группы. Установлен диагноз, который может быть основанием для получения инвалидности. Диагноз установлен в период действия договора страхования. При заключении договора предпосылок не было.

Является ли установление диагноза:

1) “существенным изменением состояния здоровья застрахованного лица (список указан с заявлении)”?

2) “событием, имеющим признаки страхового случая”?

3) “изменением в данных, сообщенных при заключении договора”? ‘

Нужно ли уведомлять об этом страховую, чтобы в будущем в случае получения инвалидности не было отказа в выплате? Нужно ли уведомлять об этом банк?

1) диагноз, который может быть основанием для получения инвалидности это еще не значит присвоение инвалидности. Освидетельствование в процессе МСЭ являет собой комплексный анализ функций человеческого организма. Об этом указано в положении 7 закона № 181.

2) не является страховым случаем

3) изменением данных тоже не является.

Уведомить банк можно по п.1, но инвалидность еще не установлена. Инвалидность устанавливает комиссия МСЭ. Постановка диагноза не является безусловной гарантией установления инвалидности.

Постановление Правительства РФ от 20.02.2006 N 95 (ред. от 21.06.2018)

“О порядке и условиях признания лица инвалидом”

III. Порядок направления гражданина на медико-социальную экспертизу

IV. Порядок проведения медико-социальной экспертизы гражданина.

Второе, если подпадает под I или II группу инвалидности. Существенное изменение состояния здоровья застрахованного по сути является страховым случаем по договору личного страхования (ст.934 ГК РФ), если в списке прописана инвалидность I или II группы, а диагноз подпадает под эту ситуацию.

Естественно, нужно уведомлять о наступлении страхового случая страховщика и кредитора.

При страховании от несчастных случаев и болезней одним из рисков, покрываемых договором, является потеря трудоспособности по причине установления застрахованному лицу инвалидности 1, 2, реже 3 группы в результате несчастного случая или болезни.

Это означает, что в случае признания заёмщика инвалидом 1, 2 группы страховая организация обязуется выплатить банку оставшуюся сумму задолженности, которую не может погасить заёмщик из-за утраты трудоспособности. Банк в таких спорах привлекается в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора

Является или нет страховым случаем инвалидность 1,2 гр., прописывается в условиях договора страхования, там же прописаны и условия, при которых может считаться страховым случаем. Внимательно смотрите свой договор.

Уведомление обязательно как банка, так и страховой компании.

Страховым случаем установление диагноза не является. Сообщать в СК нужно. При наступлении страхового случае СК запрашивает мед. документы и сразу же увидит, что о заболевании Вы не сообщили своевременно, чем нарушили условия договора и в страховой выплате откажет. Сообщение о заболевании может изменить размер уплачиваемой страхователем страховой премии по договору. Банк уведомлять о заболевании не нужно.

Статья 939 ГК РФ. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем

1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

2. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Есть договор страхования жизни, по которому выгодоприобретателем является банк (потому что ипотека). Страховым случаем по договору в частности является присвоение инвалидности 1 или 2 группы. Установлен диагноз, который может быть основанием для получения инвалидности. Диагноз установлен в период действия договора страхования. При заключении договора предпосылок не было.

Признаки страховых случаев

Если у ДТП есть следующие признаки, то страховая компания обязана возместить ущерб и направить на ремонт авто:

  • Есть второе действующее лицо в аварии, которое виновато в происшествии. В инциденте должно быть минимум 2 участника, которые несут гражданскую ответственность: виновник и пострадавший.
  • Виновное лицо имеет действующий договор ОСАГО на автомобиль. Автомобиль при этом был использован на одной из дорог или прилегающей к ней территории, которая предназначена для езды.

Приведём наиболее частые примеры аварий, которые являются страховым случаем:

  • Водитель не справился с управлением на скользкой дороге и врезался впередистоящий автомобиль;
  • При выезде с парковки водитель автомобиля задел рядом стоящую машину.

Примеры аварий, которые не являются страховыми случаями:

  • Обстоятельства не позволяют найти или зафиксировать виновника аварии, тот скрылся с места ДТП. Владелец вышел из дома и обнаружил на крыле автомобиля царапину или другие повреждения.
  • На машину упало дерево, когда она стояла во дворе дома.

Обязательной компенсации подлежат следующие ситуации:

  • пешеход, переходивший дорогу в положенном месте на зелёный сигнал светофора или по пешеходному переходу, был сбит автомобилем;
  • застрахованное транспортное средство пострадало в результате аварии;
  • кроме машины есть пострадавшие люди;
  • в результате столкновения пострадало имущество, например, был повреждён груз.

Страховые случаи делятся российским законодательством на 2 вида:

  • Наиболее часто встречающийся вариант – во время ДТП. В этом случае договор обязательного страхования ОСАГО будет защищать пострадавшую сторону. ДТП в этом случае – происшествие, которое возникло в результате неправильного передвижения или использования виновником транспортного средства. В данном случае пострадавшей стороной может оказаться не только стоящая или движущаяся машина, но и другое транспортное средство или человек.
  • Страховой случай без ДТП. Причиной выступает не столкновение между автомобилями или автомобилем и пешеходом, а следующие происшествия:

– автомобиль был украден или угнан с парковочного места (эвакуация автомобиля сотрудниками ГИБДД не является страховым случаем);

– причинение вреда автомобилю сторонними лицами;

– природное стихийное бедствие;

– случай, когда автомобиль сгорел при пожаре, поджоге или в результате самовозгорания.

Для того чтобы получить возмещение по второй категории страховых случаев необходимо иметь договора дополнительного страхования КАСКО или включать в пакет ОСАГО платные опции. Сам договор ОСАГО не будет страховать данные ситуации, так как застрахована ответственность человека, а не машина.

  • пешеход, переходивший дорогу в положенном месте на зелёный сигнал светофора или по пешеходному переходу, был сбит автомобилем;
  • застрахованное транспортное средство пострадало в результате аварии;
  • кроме машины есть пострадавшие люди;
  • в результате столкновения пострадало имущество, например, был повреждён груз.

Основные признаки страхования.

СТРАХОВАНИЕ

Сущность страхования.

Страхование – особый вид экономических отношений, направленных на обеспечение страховой защиты граждан и их деятельности от различного рода имущества.

Экономическая сущность – создание страховых фондов для возмещения ущербов лицам, участвующих в формировании этих фондов.

Страховая защита.

Страховая защита – это экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения чрезвычайными событиями.

Страховые отношения.

Страховые отношения – это отношения между страховщиком и страхователем, возникающие в связи с существованием страхового интереса к обеспечению страховой защиты его имущественных интересов; возникают добровольно или в силу закона.

Основные признаки страхования.

1.Наличие страхового риска, как вероятность и возможность наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб.

2.Перераспределение ущерба во времени.

3. Наличие объективно существующей потребности юр.лиц и граждан в покрытии возможного ущерба.

Рисковая функция страхования.

В рамках действия функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

Предупредительная функция страхования.

Финансирование, часть средств Страхового фонда, локальных мероприятий по исключению или уменьшению степени страхового риска, а значит и ущерба данного риска (осуществление превентивных мероприятий).

Социальная функция страхования.

Оказание материальной помощи застрахованным лицам в случае расстройства здоровья, утраты трудоспособности в результате заболевания и несчастного случая путём выплаты страхового возмещения.

Проявляется в том, что отдельные виды личного страхования позволяют гражданам сберегать определённые суммы денежных средств для защиты достаточного уровня достатка.

Контрольная функция страхования.

Обеспечение строго целевого формирования и использования средств Страхового фонда на основании законодательства, регулирующего страховую деятельность.

В соответствии с функцией на основании законодательных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

Страховщик – понятие, сущность.

Страховщик – юр.лицо любой организационно-правовой формы, разрешённой действующим законодательством, созданная в целях осуществления страховой деятельности и имеющее лицензию осуществлять страховую деятельность на территории РФ.

Страховщик – это хозяйствующий субъект, осуществляющий страхование и ведающий созданием и расходованием Страхового фонда.

Предмет деятельности не может быть: производственная, торгово-посредническая и банковская деятельности.

Страхователь – понятие, сущность.

Страхователь – юр.лицо или дееспособное лицо, заключающее со страховщиком договор страхования или являющееся таковым в силу закона.

Читайте также:  Как правильно оформить доверительное управление ООО?

Страхователь – лицо, которое в силу закона или договора обязано уплатить страховщику страховую премию при наступлении предусмотренного события (страхового случая) и в праве требовать от страховщика страховую выплату.

Страхователь иметь право заключать договор страхования в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей), назначать физ.или юр.лиц (выгодоприобретателй) для получения страховых выплат, а также заменять их до наступления страхового случая.

Страховой агент – понятие, сущность.

Страховой агент – юр.или дееспособное физ.лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Выступает поверенным страховой компании и совершает порученное ему действие от имени страховщика.

Может представлять 1 или несколько страховых компаний и по условиям договора с ними действует только от имени этих компаний.

На основании договора, заключаемого агентом и страховой компанией, агенту выдаётся доверенность, в которой указываются его полномочии.

Страховой брокер – понятие, сущность.

Страховой брокер – это независимое юр.или физ.лицо имеющее лицензию, т.е.разрешение на проведение посреднических операций по страхованию.

Действует от имени и по поручению страховщика по прямому страхованию.

Способствует правильному и своевременному оформлению документов при заключении договора, при выплате страхового возмещения и рассмотрению претензий при наступлении страхового случая.

Владеет обширной информацией о коньюктуре страхового рынка, финансовом положении и репутации страховых компаний и предлагает для клиентов наиболее выгодные условия страхования.

Застрахованное лицо – понятие, сущность.

Застрахованное лицо – это лицо, в жизни или в процессе деятельности которой должен произойти страховой случай:

1. при личном страховании – непосредственно связано с личностью или собственниками жизни.

2. имущественное страхование – затрагивающей сохранность имущественных прав и самого имущества.

Выгодоприобретатель – понятие, сущность.

Выгодоприобретатель – физ.или юр.лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страховых выплат по договору. Указывается в страховом полисе.

Может являться полностью дееспособное лицо и несовершеннолетний, а также малолетний гражданин.

В личном страховании является либо лицо, названное застрахованным, либо, если лицо не названо, то только наследники.

Страховые актуарии – понятие, особенности.

Страховые актуарии – это субъекты страхового дела, граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора, деятельность по расчётам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, по оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчётов.

Страховщики по итогам финансового года обязаны проводить актуарную проверку и оценку принятых обязательств.

Договор страхования.

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, где страховщик обязуется произвести страховую выплату страхователю или 3-ему лицу, в пользу которого заключается договор; страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Франшиза: понятие, сущность, виды.

Франшиза – это часть возможного ущерба, который может быть нанесён имущественным интересам страхователя, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, а остающаяся на ответственности самого страхователя.

Позволяет обеспечить интерес страхователя в сохранности застрахованного имущества и снизить размер подлежащего уплате страхового взноса.

Виды: условная и безусловная.

Объект страхования.

Это имущественный интерес, связанный с:

1. в личном страховании – жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан.

2. в имущественном страховании – владением, пользованием, распоряжением имущества.

3. в страховании ответственности – возмещение страхователем причинённого им вреда личности или имуществу физ.или юр.лица.

Страховая сумма.

Страховая сумма – это денежная сумма определённая договором страхования или установленная законом, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

При страховании имущества не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора.

Если сумма, указанная в договоре, превышает стоимость страхуемого имущества, то договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает реальную стоимость имущества на момент заключения договора.

Страховой интерес.

Страховой интерес – это мера материальной заинтересованности страхователя в страховании, элемент которой определяется возможность существования института страхования.

Всегда представляет своего носителя или обладателя в страховом правоотношении.

Страховая ответственность.

Страховая ответственность – это совокупность прав и обязанностей страховщиков по охране и защите имущественных и других интересов страхователя, предусмотренных договором.

Возникает с момента вступления в силу договора и распространяется на весь период его действия.

Страховой случай.

Страховой случай – событие, предусмотренное договором или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или другим 3-им лицам.

Страховой фонд.

Страховой фонд – это резерв денежных средств, формируемый за счёт страховых взносов страхователей и находящиеся в операционно-организационном управлении у страховщика.

Формирование происходит в децентрализованном порядке, т.к.страховые взносы уплачиваются каждым страхователем.

Страховая премия.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь должен внести страховщику в соответствии с договором или законом; это цена страховой услуги или денежная сумма, при уплате которой страховщик принимает риск на страхование.

Размер зависит от объекта, страховой суммы, объёма страховой ответственности, степени риска и т.д.

1.единовременный.

Страховые резервы.

Страховые резервы – это резервы, образованные страховыми компаниями из полученных страховых взносов, необходимых для предоставления предстоящих страховых выплат по личному, имущественному страхованию и страхованию ответственности, а также резервы, формируемые страхователями для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств.

Страховой тариф.

Страховой тариф – это ставка страховой премии с единой страховой суммы или объекта страхования, на основании которого рассчитывается страховая премия.

Состоит из нетто-ставки – для формирования Страхового фонда, из которого производятся страховые выплаты и нагрузки для покрытия расходов страховщика по проведению страхования.

Величина зависит от объёма страховой ответственности страховщика.

Страховой портфель.

Страховой портфель – это фактическое число договоров страхования на определённый момент времени у страховщика; это совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определённый период.

Страховое возмещение.

Страховое возмещение – это денежная сумма, подлежащая выплате страхователю страховщиком при наступлении страхового случая на условиях и порядке предусмотренных договором имущественного страхования.

Не может превышать размера прямого ущерба застрахованного имущества страхователя или 3-его лица при наступлении страхового случая.

Осуществляется на основании заявления страхователя и страхового акта – аварийного сертификата.

Страховой риск.

Страховой риск – это опасность или случайность, от которой производится страхование.

Оценка осуществляется путём определения вероятности и частоты наступления данного риска, а также размера возмещения ущерба.

Страховая претензия.

Страховая претензия – это потребление страхователя, его правприемника или 3-его лица, в пользу которого заключён договор страхования о возмещении убытков в связи с правами, вытекающими из договора и имеющие место страхового случая.

Страховой ущерб.

Страховой ущерб – это нанесённый страхователю в результате страхового случая материальный ущерб.

2 вида убытков:

1. Прямые – количественное уменьшение застрахованного имущества или снижение его стоимости при сохранении материально-вещественной формы.

2. Косвенные – ущерб в неполной мере нанесённый страхователю.

Страховой акт.

Страховой акт – это документ, содержащий исчерпывающую информацию о страховом случае.

Все страховые компании разрабатывают свои типовые формы страховых актов, построенных на конкретных вопросах, имеющие отношение к страховому случаю.

Классификация страхования.

Это система деления страхования на отрасли, разновидности, формы и систему страховых отношений.

В зависимости от совокупности обязательств, с которой страхователь связывает защиту имущественного интереса, выделяют: отраслевую и неотраслевую.

Основные направления использования классификации страховых отношений:

1. Расчёт страховых тарифов.

2. Формирование страховых резервов.

3. Разработка правила страхования.

4. Подготовка договоров.

5. Обобщение страховой статистики.

6. Анализ структуры страхового рынка.

7. Осуществление контроля и надзора за деятельностью контролирующими организациями.

Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое последующее звено являлось частью предыдущего:

Высшее звено – отрасль.

Среднее звено – подотрасль.

Низшее звено – вид.

Неотраслевая классификация осуществляется на основе признаков:

1. Формы проведения страхования.

2. Вида страхового возмещения.

3. Рода опасности.

4. Целевого характера деятельности страховщика.

5. Количество застрахованных лиц.

Вид страхования.

Вид страхования – это страхование однородных предметов страхования и связанных с ним имущественных интересов от одного или совокупности рисков по установленным для всех или отдельных предметов.

1. Обязательное страхование.

2. Добровольное страхование.

Формы страхования.

Обязательное страхование и добровольное страхование.

Огневое страхование.

Традиционное огневое страхование обеспечивает возмещение ущерба вследствие пожара, удара молнии, взрыва, т.е. причин, повлекших за собой возгорание имущества.

Страхование ренты.

Страхование ренты – это принятие страховщиком по договору страхования обязанности производить страховые выплаты страхователю или застрахованному лицу в фиксированной сумме и с установленной периодичностью при условии дожития его до предусмотренного договором срока (возраста) и полной уплаты им страховой премии. Страхование ренты предполагает выплату страховой суммы в рассрочку с установленной в договоре периодичностью. Страхование ренты также называют аннуитетом, обозначающим ежегодный рентный платеж. Страхователями могут быть дееспособные физ лица, заключающие договоры в свою пользу или в пользу 3 лиц – застрахованных, а также и юридические лица. Физ лица заключают индивидуальные договора, юр лица – коллективные договора.

Целью страхование ренты является защита имущественных интересов застрахованных лиц, связанных с жизнью, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. Договоры страхования, заключаемые с гражданами трудоспособного возраста должны обеспечить им в старости сохранения того уровня доходов, который был возможен при активной трудовой жизни застрахованного лица. Страховыми случаями при страховании ренты являются дожитие застрахованного лица до определенного договором срока, к которому обеспечивается полная уплата страховой премии страхователям и накопление необходимых для страховых выплат сумм денежных средств. Страховая сумма в договоре страхования ренты представляет собой сумму страхового обеспечения, подлежащая к выплате страховщиком застрахованному лицу с установленной в договоре страхования периодичностью. Размер страховой премии определяется величиной страховой суммы и уровнем тарифной ставки. Уровень страховой премии зависит от следующих факторов: возраста и пола застрахованного лица, периодичности времени от момента заключения договора, т.е. внесения первого взноса до начала страховых выплат, порядка страховых выплат, способа уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку. Периодичность уплаты страховых взносов может быть ежемесячной, ежеквартальной, единовременной.

Различают 3 вида ренты:

1) Немедленная пожизненная рента

2) Отсроченная пожизненная рента

3) Повременная рента

При немедленной ренте страховая премия уплачивается страхователем единовременным платежем.

Отсроченная пожизненная рента предполагает страхователя уплатить страховую премию либо единовременно, либо в рассрочку, но в течение согласованного периода и обязанность страховщика производить страховые выплаты после окончания выжидательного периода между окончанием периода уплаты страховых взносов и началом выплаты аннуитетов. При повременной ренте обязательство страховщика по страховой выплате устанавливаются на ограниченный период времени, т.е. выплаты ренты застрахованному лицу производится в течении определенного договором периода времени.

СТРАХОВАНИЕ

Сущность страхования.

Страхование – особый вид экономических отношений, направленных на обеспечение страховой защиты граждан и их деятельности от различного рода имущества.

Экономическая сущность – создание страховых фондов для возмещения ущербов лицам, участвующих в формировании этих фондов.

Страховая защита.

Страховая защита – это экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения чрезвычайными событиями.

Читайте также:  Материнский капитал за третьего ребенка в Казани

Страховые отношения.

Страховые отношения – это отношения между страховщиком и страхователем, возникающие в связи с существованием страхового интереса к обеспечению страховой защиты его имущественных интересов; возникают добровольно или в силу закона.

Основные признаки страхования.

1.Наличие страхового риска, как вероятность и возможность наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб.

2.Перераспределение ущерба во времени.

3. Наличие объективно существующей потребности юр.лиц и граждан в покрытии возможного ущерба.

Последнее изменение этой страницы: 2016-09-05; Нарушение авторского права страницы

Высшее звено – отрасль.

Необходимые документы

Первоначально потребуется составить заявление о наступлении страхового случая. В нем нужно подробно изложить понесенные убытки. В большинстве случаев, для подачи такого заявления отводится срок до 5 суток. При этом точные сроки обозначены в условиях составленного при страховании договора. Помимо заявления понадобится в дальнейшем предоставить следующий перечень документации:

  1. Паспорт гражданина РФ для идентификации личности.
  2. Действующее страховое соглашение, платежные документы о внесении денег по страховке, заявка на оформление полиса и так далее.
  3. Документ об установлении факта собственности на пострадавшую недвижимость.
  4. Акт о подтверждении нанесения ущерба от специализированных государственных служб.
  5. Перечень поврежденного или полностью утраченного имущества.
  6. Платежные документы о несении затрат по возникшей страховой ситуации.
  7. Заключение оценщика от страховой организации.
  8. Другая документация, которая подтверждает несение затрат или наступление страхового случая.

Методики по определению выплат выбирает конкретная страховая организация. При этом она может использовать и другие способы расчета. В любом случае, ознакомиться с конкретным применяемым способом по осуществлению подсчёта выплат можно непосредственно у страхователя.

Пример страхового случая

Чаще всего распространены страховые случаи, происходящие в области автомобильного страхования.

Фото с сайта d15mj6e6qmt1na.cloudfront.net

Например: возникло дорожно-транспортное происшествие, принесшее материальный ущерб. Подобное страховое событие заставляет страховую компанию выплатить компенсация застрахованному гражданину. Компенсация будет выплачена при условии, что событие было оговорено в договоре, то есть, она должно являться страховым. И это само собой разумеющийся порядок. Правда, нередко бывает, что компания страховщика просто отклоняет заявление клиента и не соглашается компенсировать денежные средства, поэтому следует заблаговременно подготовиться. Нелишним будет самостоятельно уточнить в законе – какие случаи считаются страховыми.

А вот если ДТП произошло тогда, когда за рулём был гражданин без права на вождение машины, или водитель находился под действием алкоголя или наркотиков, а также при условии, что транспортное средство было неисправно или повреждение машины было умышленным (был ли за рулём страхователь или кто-то другой – не важно) – о страховых компенсациях можно забыть.

В настоящее время рассматривается возможность создания обязательного страхования в отношении жилищного имущества, физических и юридических лиц, оказывающих медицинскую помощь в Российской федерации, а также компании, производящие продукты и услуги.

В настоящее время рассматривается возможность создания обязательного страхования в отношении жилищного имущества, физических и юридических лиц, оказывающих медицинскую помощь в Российской федерации, а также компании, производящие продукты и услуги.

Страховое событие, наступление страхового события, отличие от страхового случая

Люди, не имевшие дела со страхованием зачастую путают такие понятия, как страховое событие и страховой случай, полагая, что это обычные синонимы, применяемые страховщиками. Тем не менее, если как следует вчитаться в договор страхования, станет сразу ясно – страховое событие и страховой случай отнюдь не синонимы, а разные понятия, путаница в которых может привести застрахованное лицо к весьма неприятным последствиям. Чем, собственно, многие недобросовестные страховые компании и пользуются.

Разница состоит в том, что страховой случай – это определенное событие, обстоятельство или нехорошее стечение обстоятельств, в результате наступления которого, для застрахованного лица тут же выступают в юридическую силу обстоятельства страховщика. Проще говоря, страховой случай – это наступление предусмотренного страховым соглашением события, на счет которого, собственно, и страхуется заинтересованное лицо. И как только подобный случай, описанный в страховом договоре, наступает, перед страховщиком тут же возникает обязательство уплатить застрахованному лицу возмещение ущерба.

А вот страховое событие является не чем иным, как потенциально вероятным причинением вреда или ущерба застрахованному объекту, по поводу которого и заключается договор страхования. То есть, страховое событие от страхового случая отличается именно тем, что страховой случай – есть уже состоявшаяся возможность причинения вреда или ущерба объекту договора страхования. Лучше всего понять разницу между страховым событием и страховым случаем можно на элементарных примерах.

Если человек застраховал свою недвижимость от пожара (например, дачу), то в этом случае дача – будет являться застрахованным объектом, а сам пожар – страховым событием. В том случае, если дача не подвергнется пожару за весь срок страхового периода, однако ей был нанесен любой иной ущерб, то считается, что страховой случай не наступил. Так как наступление страхового события не было (то есть пожара). Но вот если она сгорит, а это и есть в данном случае наступление страхового события, то можно утверждать, что страховой случай наступил и страховщик обязан выплатить компенсацию страхователю.

Страхователь решил застраховать свою машину от угона. В этой ситуации именно угон и будет являться страховым событием и ни что иное, за которое страхователь уже уплатил страховщику. Если машину не угонят в течение установленного в страховом договоре срока, то страховые выплаты остаются у страховщика, а если авто будет угнано, то страховая обязана уплатить страхователю компенсацию в сумме, оговоренной в страховом договоре. Угон – страховое событие, значит наступил страховой случай.

Путая между собой страховое событие и страховой случай, клиенты страховых компаний очень часто попадаются именно на страховом событии, чем, собственно и пользуются страховщики, отказываясь выплачивать компенсации по страховому договору. Поэтому так важно своевременно, перед подписанием каких-либо бумаг по страхованию, определиться с понятием страхового события и выяснить, какие именно страховые события подразумеваются в договоре этой страховой компании, и что точно подпадает под определение страховое событие.

– неправомерные и незаконные действия посторонних граждан;

Страхование. Краткий курс
Коллектив авторов, 2014

Настоящее издание представляет собой учебное пособие, подготовленное в соответствии с Государственным образовательным стандартом по дисциплине “Страхование”. Материал изложен кратко, но четко и доступно, что позволит в короткие сроки успешно подготовиться и сдать экзамен или зачет по данному предмету. Издание предназначено для студентов высших учебных заведений.

2. Сущность страхования заключается в формировании и распределении страхового (денежного) фонда, для того чтобы иметь возможность возмещения вероятного ущерба его участникам при наступлении несчастных случаев, стихийных бедствий, а также других обстоятельств, которые приводят к потере материальных и других видов собственности, предусмотренных условиями договора.

Что представляет собой страхование и в соответствие с какими принципами оно работает?

Такое понятие как страхование подразумевает под собой документально оформленные отношения между сторонами (в качестве которых выступает страховая компания, или страховщик, и клиент, или страхователь). Их целью выступает обеспечение защиты интересов страхователя (в отношении его имущества, здоровья или других важных вещей) в случае наступления определенных событий, оговоренных заранее (которые носят название страховой случай) за счет денежных фондов, образовавшихся из страховых взносов.

Теория страхового дела гласит, что есть определенные принципы страхования, на которых базируется данный вид деятельности. К ним относятся следующие:

  • эквивалентность – необходимость поддержания баланса между доходами компании и ее расходами, что достигается в силу того, что далеко не все лица, которые находятся в зоне того или иного риска, действительно оказываются в ситуации, которая считается страховым случаем;
  • случайность – рассматривание в качестве страхового случая исключительно те события, которые обладают таким признаком как вероятность наступления (если имело место умышленное действие, ущерб не покрывается страховой компанией).

Только при наличии прибыли страховая компания имеет возможность осуществлять свою деятельность и совершать требуемые выплаты.

Только при наличии прибыли страховая компания имеет возможность осуществлять свою деятельность и совершать требуемые выплаты.

Страховой риск и страховой случай.

Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (ст. 9 Закона 1992 г.).

Страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю (ст. 9 Закона 1992 г.).

Страховой риск – это всегда лишь вероятность и случайность наступления определенного обстоятельства. Как отмечает В.А. Ойгензихт, категории риска присущи такие признаки, как вероятность, неопределенность, оценка и волевое регулирование.

Признаки случайности и вероятности являются определяющими в страховом риске. Случайность зависит от информированности сторон о наступлении или ненаступлении страхового события, т.е. от субъективных факторов. В том случае, если сторона знает об уже произошедшем страховом случае до заключения договора, договор будет являться недействительным. Признак вероятности определяется самим событием, т.е. объективными факторами. Он означает, что невозможно определить закономерность наступления страхового события. Страховой риск всегда должен быть правомерным.

В имущественном страховании страховым риском могут выступать повреждение (ущерб), уничтожение, противоправные действия третьих лиц, уменьшение товарной стоимости и т.д. В личном страховании им могут выступать повреждение здоровья, смерть лица, снижение трудоспособности и т.д.

2. Страховщик имеет право на оценку страхового риска. Для этого страховщик может произвести осмотр страхуемого имущества, а в случае необходимости – назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости (п. 1 ст. 945 ГК РФ). Причем страхователь может не соглашаться с оценкой и продолжать доказывать свою оценку.

В личном страховании страховщик вправе провести обследование застрахованного лица для оценки фактического состояния его здоровья (п. 2 ст. 945 ГК РФ).

Страхователь при заключении договора обязан известить страховщика обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для определения степени риска и тем самым вероятности наступления страхового случая. Причем эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику. Страхователь должен также сообщить страховщику сведения обо всех заключенных договорах страхования в отношении объекта страхования.

Страховое возмещение – денежная сумма, которую Страховщик выплачивает Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая по договору имущественного страхования, которая служит средством возмещения убытков от страхового случая.

Цветовая гамма

Если ориентироваться сугубо на положения вышеуказанного раздела, то ПДД регламентировано использование всего трех цветов графических указателей:

  • белый (все, кроме 1.4, 1.10 и 1.17). В бело-черный цвет окрашиваются обозначения придорожных сооружений;
  • желтый – 1.4, 1.10 и 1.17;
  • оранжевый (временная).

Белый цвет означает, что графический указатель постоянный и при необходимости дублируется стационарными дорожными знаками. Желтый цвет означает правила стоянки и остановки. 1.4 – «Остановка запрещена», 1.10 – «Стоянка запрещена» (водителю дается не более 5 минут для посадки и высадки пассажиров). Наносится у края проезжей части либо поверх бордюров. Дублируется соответствующими указателями. Постановление правительства РФ от 25.09.2003 N 595 утверждает желтый цвет для 1.17. Нарисованная у края проезжей части «корона» означает специально отведенные места для остановки такси и маршрутных транспортных средств. Если дорожные маркировки недостаточно различимы или их значение противоречит установленным знакам, водитель обязан руководствоваться значением дорожных указателей.

Читайте также:  Помочь с налогами на наследство в Екатеринбурге


Как мы можем увидеть, ни в одном из пунктов красная горизонтальная разметка не фигурирует. Но как тогда поступать водителю, если маркировка есть, а правил нет? Единственный здравомыслящий ответ на такой парадокс – субъективное восприятие цветовой гаммы. Иными словами, воспринятый вами красный цвет, с точки зрения дорожных служб, является оранжевым.

Где наносится

Красные линии используются точно также, как оранжевые. Они наносятся на проезжую часть, как правило в местах проведения дорожных работ, ремонта или реорганизации дорожного движения. Разметка может запрещать выполнение маневров (например, обгон), указывать на объезды, ограничивать скорость и т.д.

ВАЖНО! Красные и оранжевые линии временные, а значит их требования являются приоритетными.

  1. Горизонтальная красная полоса в сочетании с белыми штрих-пунктирными линиями означает место пересечения проезжей части с велосипедной дорожкой.
  2. Непосредственно на велосипедных дорожках.
  3. Если полоса широкая и полностью закрашена красным, то ее пересекать нельзя (как на дорожке для велосипедистов).
  4. В сочетании с пешеходным переходом, говорит о том, что на данном участке часто возникают наезды на пешеходов, поэтому нужно быть внимательнее.
  5. Вблизи учебных учреждений с шумовым эффектом.
  6. Красный цвет на дорожном полотне может использоваться не только для разметки, но и для нанесения дорожных знаков, например, ограничений скорости.

Какие бывают виды красной разметки, и для каких целей

Виды и правила нанесения дорожной разметки в Российской Федерации регламентируются Правилами дорожного движения, которые утверждены Постановлением Правительства №1090 и ГОСТ 51256-2018.

В соответствии с данными документами дорожная разметка может быть:

  1. В зависимости от места расположения:
  • горизонтальные полосы, которая наносится непосредственно на дорожное полотно
  • вертикальные полосы, наносимые на дорожные ограждения, столбы, элементы обочины и так далее
  1. В зависимости от назначения:
  • постоянная, действующая не зависимо от времени года, дней недели и иных обстоятельств
  • временная, нанесенная только на определенный временной период, например, весеннее-осеннюю распутицу или на время выполнения ремонтных работ

Основными цветами дорожной разметки являются белый и желтый. Однако в реальной жизни так же можно увидеть и разметку красного цвета.

Красные линии наносятся:

    в качестве временной разметки, если в дорожной службе отсутствует оранжевый цвет. В данной ситуации линии разметки должны дублироваться соответствующими дорожными знаками

    для обозначения наиболее опасных участков дороги, что позволяет привлечь внимание водителей. Разметкой могут быть выделены места запрета остановки или стоянки, ограничения скоростного режима и так далее

    для обозначения выделенных полос, которые предназначаются для движения маршрутного транспорта. Сплошная линия должна дублироваться буквой «А»

    для обозначения границ перекрестка

    для обозначения зоны пешеходного перехода. Красные линии разметки чередуются со стандартными белыми линиями. Такие переходы сооружаются на особо опасных участках дороги или при прохождении большого количества людей с ограниченными возможностями (например, около больниц, хосписов и так далее)

    для выделения велосипедных дорожек и мест пересечения велосипедных дорожек с проезжей частью. Красная маркировка обозначает, что механическим транспортным средствам, к которым относится автомобильный транспорт, запрещено пересекать указанные границы

    для выделения пешеходных зон, расположенных вдоль проезжей части, например, при отсутствии обочин и тротуаров. Пересекать сплошную линию разметки автомобилям так же запрещено

    для обозначения участков проезжей части, приближающихся к пешеходному переходу. Как правило, на дорогу наносятся линии разметки, расположенные поперек проезжей части. К краске добавляются стеклошарики, позволяющие дополнительно привлечь внимание водителей шумовым эффектом. В большинстве случаев дополнительная разметка с шумовым эффектом наносится на дорогу на опасных участках дороги, а так же вблизи школ, детских садов и иных учебных учреждений, больниц, зданий с массовым скоплением людей (торговые центы, кинотеатры и так далее)

    для выделения опасных участков дороги или резких поворотов, разделения полос движения в противоположных направлениях. Вертикальная разметка наносится на столбы, установленные вдоль проезжей части.

    для обозначения зоны пешеходного перехода. Красные линии разметки чередуются со стандартными белыми линиями. Такие переходы сооружаются на особо опасных участках дороги или при прохождении большого количества людей с ограниченными возможностями (например, около больниц, хосписов и так далее)

Что означает в России красная разметка на дороге

В настоящее время в РФ такой тип используется крайне редко, так как возможности, предусмотренные ГОСТом, не утверждены в правилах движения.

Она может наноситься:

    в качестве временной разметки при отсутствии краски оранжевого цвета. Она должна дублироваться соответствующими дорожными знаками. В таком случае водитель должен руководствоваться именно временными правилами;


Красными линиями разметки обозначаются следующие знаки:

1. Горизонтальная дорожная разметка

Горизонтальная разметка (линии, стрелы, надписи и другие обозначения на проезжей части) устанавливает определенные режимы и порядок движения либо содержит иную информацию для участников дорожного движения.

Горизонтальная разметка может быть постоянной или временной. Постоянная разметка имеет белый цвет, кроме линий 1.4, 1.10, 1.17 и 1.26 желтого цвета, временная – оранжевый цвет.

1.1 – разделяет транспортные потоки противоположных направлений и обозначает границы полос движения в опасных местах на дорогах; обозначает границы проезжей части, на которые въезд запрещен; обозначает границы стояночных мест транспортных средств;

* Нумерация разметки соответствует ГОСТу Р 51256-2011.

1.2 – обозначает край проезжей части;

1.3 – разделяет транспортные потоки противоположных направлений на дорогах с четырьмя и более полосами для движения в обоих направлениях, с двумя или тремя полосами – при ширине полос более 3,75 м;

1.4 (цвет – желтый) – обозначает места, где запрещена остановка транспортных средств;

1.5 – разделяет транспортные потоки противоположных направлений на дорогах, имеющих две или три полосы; обозначает границы полос движения при наличии двух и более полос, предназначенных для движения в одном направлении;

1.6 – предупреждает о приближении к разметке 1.1 или 1.11, которая разделяет транспортные потоки противоположных или попутных направлений;

1.7 – обозначает полосы движения в пределах перекрестка;

1.8 – обозначает границу между полосой разгона или торможения и основной полосой проезжей части;

1.9 – обозначает границы полос движения, на которых осуществляется реверсивное регулирование; разделяет транспортные потоки противоположных направлений (при выключенных реверсивных светофорах) на дорогах, где осуществляется реверсивное регулирование;

1.10 (цвет – желтый) – обозначает места, где запрещена стоянка транспортных средств;

1.11 – разделяет транспортные потоки противоположных или попутных направлений на участках дорог, где перестроение разрешено только из одной полосы; обозначает места, где необходимо разрешить движение только со стороны прерывистой линии (в местах разворота, въезда и выезда с прилегающей территории);

1.12 – указывает место, где водитель должен остановиться при наличии знака 2.5 или при запрещающем сигнале светофора(регулировщика);

1.13 – указывает место, где водитель должен при необходимости остановиться, уступая дорогу транспортным средствам, движущимся по пересекаемой дороге;

1.14.1 , 1.14.2 – обозначает пешеходный переход; стрелы разметки 1.14.2 указывают направление движения пешеходов;

1.15 – обозначает место, где велосипедная дорожка пересекает проезжую часть;

1.16.1 – обозначает островки, разделяющие транспортные потоки противоположных направлений, места для стоянки транспортных средств (парковки) и велосипедные полосы;

1.16.2 – обозначает островки, разделяющие транспортные потоки одного направления;

1.16.3 – обозначает островки в местах слияния транспортных потоков;

1.17 (цвет – желтый) – обозначает места остановок маршрутных транспортных средств и стоянки такси;

1.18 – указывает разрешенные на перекрестке направления движения по полосам. Разметка с изображением тупика наносится для указания того, что поворот на ближайшую проезжую часть запрещен; разметка, разрешающая поворот налево из крайней левой полосы, разрешает и разворот;

1.19 – предупреждает о приближении к сужению проезжей части (участку, где уменьшается число полос движения в данном направлении) или к линиям разметки 1.1 или 1.11, разделяющим транспортные потоки противоположных направлений;

1.20 – предупреждает о приближении к разметке 1.13;

1.21 – предупреждает о приближении к разметке 1.12, когда она применяется в сочетании со знаком 2.5;

1.22 – обозначает номер дороги;

1.23.1 – обозначает специальную полосу для маршрутных транспортных средств;

1.23.2 – обозначение пешеходной дорожки или пешеходной части дорожки, предназначенной для совместного движения пешеходов и велосипедов;

1.23.3 – обозначение велосипедной дорожки (части дорожки) или полосы;

1.24.1 – дублирование предупреждающих дорожных знаков;

1.24.2 – дублирование запрещающих дорожных знаков;

1.24.3 – дублирование дорожного знака “Инвалиды”;

1.24.4 – дублирование дорожного знака “Фотовидеофиксация” и (или) обозначение участков дороги, на которых может осуществляться фотовидеофиксация; разметка 1.24.4 может применяться самостоятельно;

1.24.5 – дублирование таблички 8.4.3.1; разметка 1.24.5 может применяться самостоятельно;

1.24.6 – дублирование дорожного знака 5.33.1 “Велосипедная зона”;

1.24.7 – дублирование дорожного знака 8.9.2 “Стоянка только транспортных средств дипломатического корпуса”;

1.25 – обозначение искусственных неровностей по ГОСТу Р 52605-2006.

1.26 – (цвет – желтый) – обозначает участок перекрестка, на который запрещается выезжать, если впереди по пути следования образовался затор, который вынудит водителя остановиться, создав препятствие для движения транспортных средств в поперечном направлении, за исключением поворота направо или налево в случаях, установленных настоящими Правилами. Разметка может применяться самостоятельно либо совместно с дорожным знаком 1.35.

Линии 1.1, 1.2 и 1.3 пересекать запрещается.

Линию 1.2 допускается пересекать для остановки транспортного средства на обочине и при выезде с нее в местах, где разрешена остановка или стоянка.

Линии 1.5 – 1.8 пересекать разрешается с любой стороны.

Линию 1.9 при отсутствии реверсивных светофоров или когда они отключены разрешается пересекать, если она расположена справа от водителя; при включенных реверсивных светофорах – с любой стороны, если она разделяет полосы, по которым движение разрешено в одном направлении. При отключении реверсивных светофоров водитель должен немедленно перестроиться вправо за линию разметки 1.9.

Линию 1.9 , разделяющую транспортные потоки противоположных направлений, при выключенных реверсивных светофорах пересекать запрещается.

Линию 1.11 разрешается пересекать со стороны прерывистой линии, а также и со стороны сплошной линии, но только при завершении обгона или объезда.

В случаях если значения дорожных знаков, в том числе временных, и линий горизонтальной разметки противоречат друг другу либо разметка недостаточно различима, водители должны руководствоваться дорожными знаками. В случаях если линии временной разметки и линии постоянной разметки противоречат друг другу, водители должны руководствоваться линиями временной разметки.

2.1.3 – обозначает элементы дорожных сооружений (опор мостов, путепроводов, торцевых частей парапетов и тому подобного), когда эти элементы представляют опасность для движущихся транспортных средств;

Ссылка на основную публикацию